med strikta gränser för att gå ut och om har lockdown hjälpt många människor att bygga sina besparingar. Förra året lade hushållen nästan tre gånger så mycket pengar som året innan, enligt en analys av Bank of England-siffror från värdepappersföretaget Hargreaves Lansdown. Den fann att under året till mars 2021 flödade 184 miljarder av 184 miljarder till sparkonton.

för några av dem som har kunnat fortsätta arbeta genom koronaviruslåsningarna har detta varit deras första möjlighet att börja samla några besparingar.

andra har haft en tuff tid av det, och forskning som utfärdats i veckan av Yorkshire building society fann att ungefär en femtedel av brittiska vuxna har mindre än 100 i besparingar.

när ekonomin börjar öppna sig igen och människor blir alltmer fria att spendera på ett liknande sätt som före pandemin, hur kan de som har byggt upp besparingar hålla tag i några av de kontanterna och hålla vanan igång? Plus, vilka är de bästa tipsen för dem som vill börja lägga bort något?

låsa bort dina vinster

om du har spenderat det senaste året på att bygga upp besparingar och inte vill blåsa allt, är ett bra tillvägagångssätt att sätta lite av det ur vägen för frestelsen. Gör inte det innan du har rensat några skulder du har, särskilt några ganska höga kostnader. Det är ingen mening att tjäna lite på dina besparingar och betala mycket på ditt kreditkortslån.

räntorna på sparkonton har tumlat sedan Bank of England sänkte basräntan till en rekordlåg nivå på 0,1% i mars 2020, så avkastningen är låg. Det var dock lite goda nyheter den här veckan: den finansiella informationssidan Moneyfacts rapporterade att ”spiralen” av nedskärningar till sparräntorna hade stoppat, med alla genomsnittliga räntor antingen stigande eller oförändrade denna månad för första gången sedan oktober 2020.

medan vissa konton med omedelbar åtkomst endast betalar 0,01% på insättningar, erbjuder låsning av dina pengar potentialen för en bättre avkastning. Konton som kallas obligationer med fast ränta eller inlåning med fast löptid löper under en viss period. De flesta banker erbjuder dem över en rad tidsskalor, vanligtvis från ett år till fem, och de flesta erbjuder en fast ränta under den perioden.

Illustration för att spara pengar i pandemin
Lockdowns har gjort det möjligt för många människor som har fortsatt att spara mer än tidigare. Illustration: Antonio Sortino

som tumregel, Ju längre du låser upp dina pengar för, desto bättre ränta. Anna Bowes från webbplatsen Savings Champion säger att en av de bästa priserna som erbjuds är från UBL, som har en femårig fastränteobligation som betalar 1.55% ränta. Detta kräver en minsta insättning på 2,000 2. För dem som inte vill begå sina pengar så länge betalar Zopa 0.9% på en ettårig fast obligation. För att öppna den här behöver du minst 1 000 XNUMX för att sätta in.

var medveten om att när du begår dina pengar till en fast ränta obligation, kan du normalt inte få tillgång till dina pengar tills förfallodagen-det vill säga i slutet av den fasta löptiden. ”Du borde bara binda upp det du vet att du inte behöver tillgång till”, säger Bowes. ”Ibland kommer en obligation att tillåta åtkomst men det kommer med en rejäl straff som motsvarar ett visst antal dagars ränta. Detta kan utplåna alla räntor som betalas och eventuellt även innebära att få tillbaka mindre än deponeras om pengarna dras tillbaka mycket snart.”

en strategi om du är försiktig med att begå pengar i flera år är att anta en ”sparningsstege” – strategi. Det är här du delar upp besparingar över obligationer av olika längd så att du kan få några av de bättre räntorna och inte begå pengar under en längre period. Huruvida detta är ett alternativ beror på hur mycket pengar du har och det lägsta belopp du kan investera i varje obligation.

du kan också se upp för konton som begränsar uttag. Nationwide building society har till exempel ett konto som låter dig göra tre uttag per år och därefter sänka räntan det betalar – det är inte precis att låsa upp pengarna och kasta bort nyckeln men det kan få dig att tänka två gånger om att doppa in i den. Dess 1 år Triple Access Online Saver 12 betalar för närvarande en ränta på 0.45%, vilket kommer att falla till 0.01% om du gör ett fjärde uttag. Den kan öppnas med allt från 1.

 en kvinna som använder en bärbar dator på ett matbord med en drink och en miniräknare
har du räknat ut hur mycket extra pengar du har varje månad? Foto: Joe Giddens / PA

på Barclays erbjuder det 2-åriga flexibla obligationen upp till tre uttag under hela löptiden, begränsat varje gång till 10% av din första insättning. Du kan öppna den med 1-1, men du kan inte lägga till den senare. Räntan är fast men vid 0.25% är lägre än du skulle tjäna om du offrade möjligheten att göra uttag.

premieobligationer är ett annat alternativ för att sätta pengar utom räckhåll. Dessa är investeringsprodukter från Nationella sparande och investeringar där i stället för ränta, sparare in i en månatlig utlottning där de kan vinna mellan 25 och 1m. oddsen för någon 1 nummer vinna ett pris minskades i December förra året från 24,500 till en till 34,500 till en-så chansen att vinna med en liten balans är liten men en av de största fördelarna är att de är säkra eftersom de backas upp av regeringen.

att hålla besparingar vana

som butiker, kontor och platser att gå ut fortsätter att öppna under de kommande veckorna och månaderna, många av oss kommer att se våra utgifter ökar, och mindre pengar bygga upp i vårt bankkonto. Men det kan vara möjligt att fortsätta spara ett meningsfullt belopp varje månad.

Damien Fahy, grundaren av den personliga finanswebbplatsen MoneytotheMasses.med, säger att de som vill fortsätta spara ”bör försöka behålla sin låsande livsstil så mycket som möjligt och undvika”livsstilskryp”, det är där du börjar leva till, och ofta bortom, dina medel”.

börja med en budget: skriv ner din inkomst och sedan alla dina månatliga utgifter till sista öre. Budgetering appar som Emma och Money Dashboard kan länka upp till ditt bankkonto och spåra dina utgifter.

”se till att när du har fixat din budget betalar du dig själv först, vilket innebär att du förbinder dig att spara ett fast belopp i månaden genom att göra det till en av dina” räkningar ”som betalas omedelbart efter varje lönedag”, säger Fahy.

 National Savings amp; Investments-logotypen på en telefon och webbplatsen på en dator
premieobligationer från Nationella besparingar och investeringar är ett alternativ för dina pengar. Foto: Louisa Svensson / Alamy

dessa pengar kan kanaliseras till ett vanligt sparkonto. Avkastning på dessa konton kommer inte att göra dig rik. Men de är ett bra sätt att bygga upp en sparande vana. Vanligtvis accepterar dessa konton en första insättning och låter dig sedan ställa in en stående order för samma summa varje månad. Vanligtvis finns det ett minimum och maximalt du kan betala i varje månad.

Moneyfacts säger att en av de bästa erbjudandena för närvarande är Natwests Digital Regular Saver, som betalar 3.04% på saldon upp till 1,000 xnumx xnumx – även om det bara är tillgängligt för bankens byteskunder. Den accepterar månatliga betalningar av 1 till 50 till 1 till 50, och låter dig justera eller fylla på summorna.

Yorkshire building society har Loyalty Regular Saver-kontot för sina befintliga kunder, vilket betalar 3,5%, men för att vara berättigad måste du ha varit med mutual sedan januari 2020. Detta konto är öppet för kunder i åldern 11 och över, och du kan betala in upp till 500 varje månad under ett år.

Bowes säger att en av de bästa betalande kontona av denna typ som är öppen för alla är Coventry building society ’ s Regular Saver (5), betalar 1.05%, som kommer att löpa i 12 månader och accepterar en betalning på upp till 500 i månaden. Hon betonar dock att detta är en rörlig ränta, så det kan ändras i framtiden.

hon lyfter också fram Bath building Societys 16-25 Regular Saver, som betalar 4% men är endast öppen för de i åldern 16 till 25 som bor, arbetar eller studerar i staden. Den accepterar insättningar på mellan 10 och 50 i månaden.

det är värt att notera att när du betalar in i en vanlig sparare över ett år kommer din avkastning på totalen att fungera till ungefär hälften av den årliga räntan eftersom endast det belopp som investerats i början kommer att ha varit där tillräckligt länge för att tjäna det. Resten av dina pengar kommer att tjäna en del av det.

börja spara

om du inte har turen att ha kunnat spara under det senaste året kan du vara angelägen om att ha lite pengar i banken om vi står inför framtida chocker. Vanligtvis är rådet att en akutfond på mellan tre och sex månaders lön är klok men Fahy säger att pandemin har lett till förslag om att människor ska ha upp till 12 månaders pengar avsatta.

ett sätt att börja arbeta mot en akutfond är att använda avrundningsfunktionen i appar, där pengar flyttas från ditt konto till en sparpott varje gång du spenderar pengar. En app som Moneybox rundar upp till närmaste pund och ackumulerar reservbytet, medan den digitala banken Monzo tillåter detsamma på sina konton. Fördelen är att summor du kanske trodde inte värt att lägga undan kan lägga upp över tiden.

för alla med låg inkomst kan regeringens hjälp att spara konto vara ett alternativ. Öppet för vissa personer som arbetar med skattekredit eller får universell kredit, Det erbjuder en 50% bonus på besparingar, upp till maximalt 1 200 i bonuspengar under fyra år. Bonusen betalas ut vartannat år och kontona löper totalt i fyra år. Kontot är tillgängligt via regeringens webbplats. Det är ganska komplicerat och om, med andra konton som du har, det driver dina besparingar över 6 000 6, det kan ha en inverkan på de fördelar du kan göra anspråk på, så se till att du läser detaljerna noga innan du börjar betala in.

Lifetime Isas

ungdomar som har byggt upp besparingar i sitt nuvarande konto eller ett lågt betalande lättillgängligt konto kan överväga att återkomma åtminstone några av kontanterna under en livstid Isa. Dessa låter dig spara för antingen ett första hem eller pension och erbjuder en hel del, även om det oundvikligen finns strängar kopplade.

du kan lägga undan upp till 4000 00 varje år tills du är 50, och regeringen kommer att lägga till en 25% bonus till dina besparingar, upp till högst 1 000 1 000 per år. Men för att öppna en livstid Isa måste du vara i åldern 18 till 39.

” det här kontot används oftast för att spara för att köpa ett första hem, och därför kan åtkomst behövas med kort varsel. Det betyder att en kontant livstid Isa sannolikt kommer att vara mer lämplig”, säger Alex Shields från det finansiella rådgivningsföretaget The Private Office.

Moneyfacts säger att den högst betalande kontantlivstiden Isa för närvarande erbjuds av Moneybox-appen och har en ränta på 0.85%.

Jason Hollands av de finansiella rådgivarna Bestinvest säger att dessa konton är värda att titta på för att köpa ett hem men inte nödvändigtvis som en metod för finansiering av pensionering.

”Lifetime Isa erbjuder inte samma flexibilitet som normala Isa, och pensioner är mer attraktiva som ett pensionssparande fordon, så om du köper en första fastighet inte är ditt mål, kanske det inte är rätt konto för dig,” tillägger han.

när du vänder 50, du kommer inte att kunna betala in din livstid Isa eller tjäna 25% bonus. Ditt konto kommer att vara öppet och dina besparingar kommer fortfarande att tjäna ränta eller avkastning.

de investerade pengarna kan tas ut om du är: köpa ditt första hem (fastigheten måste kosta 450 000 eller mindre och du måste köpa med en inteckning); 60 år eller äldre; eller terminalt sjuk, med mindre än 12 månader att leva.

du måste betala en straffavgift-för närvarande 25% – Om du tar ut pengar av någon annan anledning än ovanstående.

{{#ticker}}

{{topLeft}}

{{bottomLeft}}

{{topRight}}

{{bottomRight}}

{{#goalExceededMarkerPercentage}}

{{/goalExceededMarkerPercentage}}

{{/ticker}}

{{heading}}

{{#paragraphs}}

{{.}}

{{/paragraphs}}{{highlightedText}}
{{#choiceCards}}

SingleMonthlyAnnual

Övrigt

{{/choiceCards}}

{{#cta}}{{text}} {{/cta}}

godkända betalningsmetoder: Visa, Mastercard, American Express och PayPal

vi kommer att kontakta dig för att påminna dig om att bidra. Håll utkik efter ett meddelande i inkorgen i . Om du har några frågor om att bidra, vänligen kontakta oss.

  • Dela på Facebook
  • Dela på Twitter
  • dela via e-post
  • Dela på LinkedIn
  • Dela på WhatsApp
  • Dela på Messenger

Articles

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.