cu limite stricte la ieșire și aproximativ, blocarea a ajutat mulți oameni să-și construiască economiile. Anul trecut, în total, gospodăriile au pus deoparte aproape de trei ori mai mulți bani decât anul precedent, potrivit unei analize a cifrelor Bank of England de către firma de investiții Hargreaves Lansdown. Acesta a constatat că, în anul până în martie 2021, 184 miliarde de dolari au intrat în conturi de economii.

pentru unii dintre cei care au reușit să continue să lucreze prin blocarea coronavirusului, aceasta a fost prima lor ocazie de a începe să acumuleze unele economii.

alții au avut o perioadă grea, iar cercetările publicate săptămâna aceasta de Yorkshire building society au constatat că aproximativ o cincime din adulții din Marea Britanie au economii mai mici de 100 de dolari.

pe măsură ce economia începe să se deschidă din nou și oamenii sunt din ce în ce mai liberi să cheltuiască într-un mod similar cu înainte de pandemie, cum pot cei care au acumulat economii să păstreze o parte din acei bani și să păstreze obiceiul? În plus, care sunt sfaturile de top pentru cei care ar dori să înceapă să pună ceva deoparte?

blocarea câștigurile

dacă ați petrecut ultimul an construirea de economii și nu doriți să arunce în aer toate, o abordare bună este de a pune o parte din ea din calea ispitei. Nu faceți acest lucru înainte de a șterge orice datorii pe care le aveți, în special cele cu costuri destul de ridicate. Nu are rost să câștigi puțin din economiile tale și să plătești mult pe împrumutul cardului tău de credit.

ratele dobânzilor la conturile de economii au scăzut de când Banca Angliei a redus rata de bază la un nivel record de 0,1% în martie 2020, astfel încât randamentele sunt scăzute. Cu toate acestea, a existat o veste bună în această săptămână: Site-ul de informații financiare Moneyfacts a raportat că „spirala” reducerilor ratelor de Economii s-a oprit, toate ratele medii fie crescând, fie rămânând neschimbate în această lună pentru prima dată din octombrie 2020.

în timp ce unele conturi de acces instant plătesc doar 0,01% la depozite, blocarea banilor oferă potențialul pentru o rentabilitate mai bună. Conturile cunoscute sub numele de obligațiuni cu rată fixă sau depozite la termen rulează pentru o perioadă stabilită. Majoritatea băncilor le oferă într-o serie de intervale de timp, de obicei de la un an la cinci, iar majoritatea oferă o rată fixă a dobânzii în acea perioadă.

ilustrație pentru economisirea de bani în pandemie
blocajele au permis multor persoane care au continuat să lucreze să economisească mai mult decât înainte. Ilustrație: Antonio Sortino

ca regulă generală, cu cât vă blocați mai mult banii, cu atât rata este mai bună. Anna Bowes de pe site-ul campion de Economii spune că una dintre cele mai bune rate oferite este de la UBL, care are o obligațiune cu rată fixă de cinci ani care plătește 1,55% dobândă. Acest lucru necesită un depozit minim de 2.000 de euro. Pentru cei care nu doresc să-și angajeze banii atât de mult timp, Zopa plătește 0,9% pe o obligațiune fixă de un an. Pentru a deschide aceasta, aveți nevoie de cel puțin 1.000 de euro pentru a depune.

rețineți că, odată ce vă angajați banii într-o obligațiune cu rată fixă, nu vă puteți accesa în mod normal banii până la scadență – adică la sfârșitul termenului fix. „Ar trebui să legați doar ceea ce știți că nu veți avea nevoie de acces”, spune Bowes. „Ocazional, o obligațiune va permite accesul, dar aceasta va veni cu o penalizare puternică echivalentă cu un anumit număr de zile de dobândă. Acest lucru ar putea șterge toate dobânzile plătite și, eventual, chiar înseamnă obținerea înapoi mai puțin decât depus dacă banii sunt retrași foarte curând.”

o strategie dacă sunteți precaut cu privire la comiterea de bani de mai mulți ani este de a adopta o abordare „scara de economii”. Acesta este locul în care împărțiți economiile între obligațiuni de diferite lungimi, astfel încât să puteți obține unele dintre ratele mai bune și să nu angajați bani pentru o perioadă lungă de timp. Dacă aceasta este o opțiune va depinde de câți bani aveți și de suma minimă pe care o puteți investi în fiecare obligațiune.

de asemenea, puteți căuta conturi care limitează retragerile. De exemplu, Nationwide building society are un cont care vă va permite să faceți trei retrageri pe an și după aceea să reduceți dobânda pe care o plătește – nu este exact blocarea banilor și aruncarea cheii, dar vă poate face să vă gândiți de două ori la scufundarea în ea. 1 an Triple Access Online Saver 12 plătește în prezent o rată de 0.45%, care va scădea la 0.01% dacă efectuați o a patra retragere. Acesta poate fi deschis cu orice de la 1.

o femeie care folosește un laptop pe o masă de sufragerie cu o băutură și un calculator
ați lucrat câți bani de rezervă aveți în fiecare lună? Fotografie: Joe Giddens / PA

la Barclays, obligațiunea flexibilă pe 2 ani oferă până la trei retrageri pe întregul termen, plafonate de fiecare dată la 10% din depozitul inițial. Puteți să-l deschideți cu 1, dar nu îl puteți adăuga mai târziu. Rata dobânzii este fixă, dar, la 0,25%, este mai mică decât ați câștiga dacă ați sacrifica capacitatea de a efectua retrageri.

obligațiunile Premium sunt o altă opțiune pentru a pune banii la îndemână. Acestea sunt produse de investiții din economii și investiții naționale în care, în loc de dobândă, deponenții sunt înscriși într – o extragere lunară de premii în care pot câștiga între 25 și 1m. șansele ca un număr de la 1 la 1 să câștige un premiu au fost reduse în decembrie anul trecut de la 24.500 la unu la 34.500 la unu-deci șansa de a câștiga cu un echilibru mic este mică, dar unul dintre principalele beneficii este că sunt sigure, deoarece sunt susținute de guvern.

păstrarea obiceiului de economisire

pe măsură ce magazinele, birourile și locurile de ieșire continuă să se redeschidă în următoarele săptămâni și luni, mulți dintre noi vor vedea că cheltuielile noastre cresc și că se vor acumula mai puțini bani în contul nostru bancar. Dar poate fi posibil să păstrați o sumă semnificativă în fiecare lună.

Damien Fahy, fondatorul site-ului de Finanțe personale MoneytotheMasses.com, spune că cei care doresc să continue să economisească „ar trebui să încerce să-și mențină stilul de viață de blocare cât mai mult posibil și să evite”creepul stilului de viață”, care este locul în care începi să trăiești și, adesea, dincolo de mijloacele tale”.

începeți cu un buget: scrieți-vă veniturile și apoi toate cheltuielile lunare până la ultimul bănuț. Aplicațiile de bugetare, cum ar fi Emma și Money Dashboard, se pot conecta la contul dvs. bancar și vă pot urmări cheltuielile.

„asigurați-vă că, odată ce v-ați fixat bugetul, vă plătiți mai întâi, ceea ce înseamnă că vă angajați să economisiți o sumă stabilită pe lună, făcând-o una dintre „facturile” dvs. care este plătită imediat după fiecare zi de plată”, spune Fahy.

sigla National Savings amp; Investments pe un telefon și site-ul web pe un computer
obligațiunile Premium din economiile și investițiile naționale sunt o opțiune pentru banii dvs. Fotografie: Louisa Svensson / Alamy

acești bani ar putea fi canalizați într-un cont de economii obișnuit. Returnările acestor conturi nu vă vor face bogați. Cu toate acestea, ele sunt o modalitate buna de a construi un obicei de economii. De obicei, aceste conturi vor accepta un depozit inițial, apoi vă permit să configurați o comandă permanentă pentru aceeași sumă în fiecare lună. De obicei, există un minim și un maxim pe care îl puteți plăti în fiecare lună.

Moneyfacts spune că una dintre cele mai bune oferte în prezent este Natwest ‘ s Digital Regular Saver, care plătește 3,04% pe solduri de până la 1.000 de euro – deși acest lucru este disponibil numai clienților contului curent al Băncii. Se acceptă plăți lunare de la 1 la 50 de la 7 la 50 și vă permite să ajustați sau să completați sumele.

Yorkshire building society are contul de economisire regulată a loialității pentru clienții săi existenți, care plătește 3,5%, dar pentru a fi eligibil trebuie să fii alături de mutual din ianuarie 2020. Acest cont este deschis clienților cu vârsta de 11 ani și peste și puteți plăti până la 500 de euro în fiecare lună timp de un an.

Bowes spune că unul dintre cele mai bine plătite conturi de acest tip, care este deschis tuturor, este Economizorul obișnuit al Coventry building society (5), plătind 1,05%, care va funcționa timp de 12 luni și va accepta o plată de până la 500 de dolari pe lună. Cu toate acestea, ea subliniază că aceasta este o rată a dobânzii variabilă, deci ar putea fi modificată în viitor.

ea subliniază, de asemenea, Bath building society ‘ s 16-25 Regular Saver, care plătește 4%, dar este deschis doar celor cu vârste cuprinse între 16 și 25 de ani care locuiesc, lucrează sau studiază în oraș. Se accepta depozite cuprinse intre 10 si 50 de dolari pe luna.

este demn de remarcat faptul că, atunci când plătiți într-un economizor regulat peste un an, randamentul total va lucra la aproximativ jumătate din rata anuală a dobânzii titlu, deoarece numai suma investită la început va fi fost acolo suficient de mult pentru a câștiga. Restul banilor tăi vor câștiga o parte din ei.

începând să economisiți

dacă nu sunteți suficient de norocoși să fi reușit să economisiți în ultimul an, este posibil să fiți dornici să aveți niște bani în bancă în cazul în care ne confruntăm cu șocuri viitoare. De obicei, sfatul este că un fond de urgență între salariul de trei și șase luni este înțelept, dar Fahy spune că Pandemia A dus la sugestii că oamenii ar trebui să aibă bani de până la 12 luni.

o modalitate de a începe să lucrați pentru un fond de urgență este să utilizați funcția de rotunjire în aplicații, unde banii sunt transferați din contul dvs. într-un vas de economii de fiecare dată când cheltuiți bani. O aplicație precum Moneybox se rotunjește până la cea mai apropiată lira și acumulează schimbarea de rezervă, în timp ce banca digitală Monzo permite același lucru în conturile sale. Avantajul este că sumele pe care le-ați crezut că nu merită să le puneți deoparte se pot adăuga în timp.

pentru oricine cu venituri mici, ajutorul Guvernului pentru a salva contul poate fi o opțiune. Deschis pentru anumite persoane care lucrează credit fiscal sau primesc credit universal, oferă un bonus de 50% la economii, până la maximum 1.200 de centimi în bani bonus pe parcursul a patru ani. Bonusul este plătit la fiecare doi ani, iar conturile rulează timp de patru ani în total. Contul este disponibil prin intermediul site-ului Guvernului. Este destul de complicat și dacă, cu alte conturi pe care le aveți, vă împinge economiile peste 6.000 de dolari, ar putea avea un impact asupra beneficiilor pe care le puteți solicita, așa că asigurați-vă că citiți cu atenție detaliile înainte de a începe să plătiți.

Lifetime Isas

tinerii care au acumulat economii în contul lor curent sau într-un cont cu acces ușor cu plată redusă ar putea lua în considerare relocarea a cel puțin o parte din numerar într-un ISA pe viață. Acestea vă permit să salvați fie pentru o prima casa sau de pensionare și oferă o afacere bună, deși există în mod inevitabil siruri de caractere atașat.

puteți pune deoparte până la 4.000 de dolari în fiecare an până la 50 de ani, iar guvernul va adăuga un bonus de 25% la economiile dvs., până la maximum 1.000 de dolari pe an. Cu toate acestea, pentru a deschide o viață Isa trebuie să aveți vârsta cuprinsă între 18 și 39 de ani.

„acest cont este cel mai adesea folosit pentru a economisi pentru cumpărarea unei prime case și, prin urmare, accesul ar putea fi necesar în scurt timp. Aceasta înseamnă că o durată de viață în numerar Isa este probabil să fie mai potrivită”, spune Alex Shields de la firma de consultanță financiară The Private Office.

Moneyfacts spune că cea mai mare plată în numerar pe viață Isa în prezent este oferită de aplicația Moneybox și are o rată a dobânzii de 0,85%.

Jason Hollands de la financial advisers Bestinvest spune că aceste conturi merită căutate pentru cumpărarea unei case, dar nu neapărat ca metodă de finanțare a pensionării.

„Isa-urile pe viață nu oferă aceeași flexibilitate a Isa-urilor normale, iar pensiile sunt mai atractive ca vehicul de economisire a pensiilor, deci dacă cumpărarea unei prime proprietăți nu este obiectivul dvs., este posibil să nu fie contul potrivit pentru dvs.”, adaugă el.

când împliniți 50 de ani, nu veți putea plăti în lifetime Isa sau câștiga bonusul de 25%. Contul dvs. va rămâne deschis, iar economiile dvs. vor câștiga în continuare dobânzi sau randamente de investiții.

banii investiți pot fi retrași dacă: cumpărați prima casă (proprietatea trebuie să coste 450.000 de dolari sau mai puțin și trebuie să cumpărați cu ipotecă); în vârstă de 60 de ani sau peste; sau bolnav în fază terminală, cu mai puțin de 12 luni de trăit.

trebuie să plătiți o penalizare – în prezent 25% – dacă retrageți bani din orice alt motiv decât cel de mai sus.

{{#ticker}}

{{topLeft}}

{{bottomLeft}}

{{topRight}}

{{bottomRight}}

{{#goalExceededMarkerPercentage}}

{{/goalExceededMarkerPercentage}}

{{/ticker}}

{{heading}}

{{#paragraphs}}

{{.}}

{{/paragrafe}}{{highlightedText}}
{{#choiceCards}}

Singlemonthlyanual

altele

{{/choiceCards}}

{{#cta}}{{text}} {{/cta}}

metode de plată acceptate: Visa, Mastercard, American Express și PayPal

vom ține legătura pentru a vă reaminti să contribuiți. Ferește-te pentru un mesaj în inbox în . Dacă aveți întrebări despre contribuția, vă rugăm să ne contactați.

  • distribuie pe Facebook
  • distribuie pe Twitter
  • distribuie prin e-mail
  • distribuie pe LinkedIn
  • distribuie pe WhatsApp
  • distribuie pe Messenger

Articles

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.