Atualizado em 29 de abril de 2021

5min de leitura

Nick Verde
Jornalista Financeira

Atualizado em 29 de abril de 2021
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Se você precisa de mais apoio com o dia-a-dia de suas atividades, ou se você está preocupado com um velho parente nesta posição, você pode estar pensando em um lar de cuidados ou visitas de encarregados de educação (‘homecare’). Mas o custo dos cuidados pode ser uma grande preocupação, e muitas pessoas estão preocupadas em ter que vender sua casa para pagar por isso. Aqui está o que você precisa saber sobre os custos de cuidados e o que o estado pode e não pode exigir que você faça para cobri-los.

eu tenho que pagar pelo meu próprio cuidado mais tarde na vida?

se você é ou não responsável pelos custos de cuidados depende de muitos fatores, incluindo:

  • Sua renda atual
  • O valor de sua poupança e dos ativos (tais como propriedade)
  • O nível de cuidados que você precisa
  • Se as adaptações podem ser feitas para a sua casa para ajudar você a ficar independente – um cuidado de avaliação de necessidades realizada pela sua Autoridade Local ou conselho de assistência social equipe vai determinar isso.
  • se algum dependente mora em sua casa

pagar por cuidados pode colocar muita pressão sobre suas finanças. Para proteger os mais vulneráveis financeiramente, o governo significa testes para decidir se você precisará pagar por qualquer cuidado que receba. Isso significa que indivíduos mais velhos ou com deficiência que não têm poupança ou ativos ainda podem receber os cuidados de que precisam. Mas se você tem economias ou ativos, você pode ser solicitado a cobrir todos ou parte de seus custos de cuidados.

quanto custa o cuidado?

como regra, você pode esperar que os custos de seus cuidados aumentem conforme suas necessidades. Por exemplo, se você ou um parente mais velho estiverem relativamente bem e precisarem apenas de cuidados pessoais básicos uma vez por dia (como ajuda no banho e no curativo), suas taxas serão menores. A um custo médio de £15 por hora, uma visita diária de cuidadores custará cerca de £5.460 por ano.

cuidados residenciais é muito mais caro. A taxa que você paga dependerá de onde você mora no Reino Unido e da casa que você escolher, mas pode ser de cerca de £40.000+ por ano. Lares de idosos que oferecem cuidados paliativos ou especializados para condições exigentes como demência podem exigir taxas de mais de £55.000.

Posso obter ajuda para pagar os cuidados?

se o teste de meios descobrir que o valor de seus ativos totais é inferior a £23.250, o custo de seus cuidados pode ser diminuído ou coberto inteiramente por sua autoridade Local. O limite é de £24.000 para atendimento domiciliar ou £50.000 para atendimento residencial no País de Gales, £28.000 na Escócia e £23.250 na Irlanda do Norte.

o ponto crucial a notar é que o teste de meios não pode incluir o valor da sua casa se você ainda vai morar lá. Da mesma forma, não pode ser incluído se certas outras pessoas ainda estiverem morando lá (veja abaixo para mais detalhes). Portanto, é muito mais provável que você obtenha ajuda para pagar por Cuidados se tiver cuidados domiciliários (ou seja, em sua própria casa) em vez de se mudar para uma casa de repouso.

se você precisar de cuidados extras devido a uma deficiência, você pode ser elegível para pagamentos de independência pessoal. Você também pode reivindicar benefícios que não são testados, como subsídio de atendimento, para ir em direção ao custo de seus cuidados. A pessoa que cuida de você também pode reivindicar o subsídio do cuidador, o que pode ajudar a cobrir seu tempo ou despesas como combustível. Você também pode optar por um contrato de pagamento diferido, o que significa que até 80% do valor de sua casa será usado para pagar seus custos de cuidados depois de optar por vender a casa após sua morte.

mesmo que você não seja elegível para ajuda do estado, existem maneiras de fazer seu dinheiro ir mais longe na cobertura dos custos de cuidados. Você pode comprar uma anuidade de necessidades imediatas com seu pote de pensão ou poupança, que cobrirá os custos de seus cuidados pelo tempo que você precisar. Por exemplo, você pode comprar uma anuidade por £80.000 e receber £20.000 para o seu cuidado por quatro anos. Se você precisar de cuidados por mais tempo, continuará recebendo £20.000 por cada ano que precisar, economizando você e seu dinheiro da família (desde que seus custos de cuidados não subam).

minha mãe ou meu pai terão que vender sua casa para pagar por cuidados?

se seus pais precisam de cuidados, eles não terão necessariamente que vender sua casa para pagar por isso. Como explicado acima, o teste de meios (para determinar se eles recebem ajuda com taxas de cuidados) não pode incluir o valor de sua casa se eles ainda estiverem morando lá, ou se seu cônjuge/parceiro civil/parceiro de coabitação ou um dependente qualificado mora lá. Os dependentes qualificados incluem:

  • parentes próximos que são deficientes ou mais de 60
  • parentes menores de 16 anos, eles têm a responsabilidade legal para
  • Um ex-cônjuge ou parceiro que é um pai solteiro

no Entanto, se os outros ocupantes da casa são apenas inquilinos, de vizinhos ou filhos adultos (que são menos de 60 anos e em bom estado de saúde), o valor da casa será incluída no exame. Nessa situação, ele pode ser vendido para cobrir os custos de cuidados ou você pode liberar o patrimônio líquido dele.

de que outra forma posso evitar taxas de cuidados domiciliários?

pode ser complicado proteger seus ativos legalmente, e é sempre melhor procurar aconselhamento jurídico de um especialista assim que puder. Presentear sua casa com crianças ou outra família/amigos próximos ou gastar dinheiro primeiro é algo que muitas pessoas são tentadas a tentar – no entanto, não é uma boa estratégia. Isso é chamado de “privação deliberada de ativos” e simplesmente significa que o dinheiro que você gastou ainda será incluído em seu teste de meios como se você não tivesse gasto – colocando você em uma posição muito pior do que antes! Aqueles a quem você presenteou o dinheiro podem até acabar perseguindo suas taxas de cuidados.

para evitar que esta situação aconteça, você também pode colocar toda ou parte de sua casa em uma confiança, mas você precisará resolver isso muitos anos antes que você possa realmente precisar de cuidados para evitar cair falta de regras de privação. Você também precisará garantir que haja outro motivo principal para colocar a casa em confiança – por exemplo, para garantir que permaneça na família e não seja vendida, para permitir que um ou mais de seus filhos morem lá. No entanto, esse tipo de coisa pode causar problemas próprios.Portanto, é sempre melhor falar com um profissional jurídico experiente especializado em trusts antes de agir.

Posso obter conselhos sobre a melhor maneira de pagar pelos cuidados?

decidir sobre a melhor opção para você ou um parente pode ser complicado, especialmente quando você adiciona restrições financeiras ao mix. É melhor procurar o conselho de um consultor financeiro independente (IFA) com experiência em aconselhamento sobre taxas de cuidados. Normalmente, você poderá encontrar uma solução que ofereça o melhor atendimento possível, mantendo-se acessível.

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