Si vous avez l’intention d’accepter les cartes de crédit, cela signifie que vous devez utiliser l’infrastructure existante pour le faire. Vous devez passer par Visa et Mastercard, ce qui signifie que vous devez passer par les banques acquéreuses et émettrices, ce qui signifie que vous devrez payer des interchange, c’est-à-dire ces frais embêtants.

Aux États-Unis, vous pourriez prendre ACH, qui aurait toujours des frais, mais coûterait beaucoup moins cher. Mais d’après mon expérience dans les paiements, la plupart des clients n’ont pas les informations de leur compte bancaire à portée de main et même s’ils le font, ils sont mal à l’aise de les donner.

Le meilleur scénario aux États-Unis du point de vue des frais serait probablement de limiter vos clients à payer uniquement par carte de débit, puis de trouver un processeur qui vous accordera ce qu’on appelle « interchange plus pricing ». Cela signifie simplement qu’ils vous factureront le taux du marché (interchange) + leur marge.

Grâce à la loi Durbin, le taux de la plupart des cartes de crédit américaines est de 0,05% + 0,21 $ par transaction. Assez bas comparativement.

Bien sûr, vous perdrez l’accès aux clients qui n’ont pas ou ne veulent pas payer avec une carte de débit. Vous devrez également trouver une passerelle dotée de la technologie nécessaire pour vérifier la corbeille de la carte avant de l’autoriser. La vérification de la corbeille vous indiquera quel est le type de carte afin que vous puissiez vous assurer qu’il s’agit d’un débit et non d’autre chose.

Le traitement des cartes de crédit est une entreprise dotée d’une infrastructure et d’un écosystème complexes. Ça ne vient pas gratuitement. Mais il existe des moyens de le faire à peu de frais.

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