Personne ne veut rembourser les prêts étudiants plus longtemps qu’ils ne le doivent, mais beaucoup trop de gens sont coincés dans de longs plans de remboursement qui semblent ne jamais finir. Alors que les plans de remboursement axés sur le revenu soutenus par le gouvernement fédéral vous demandent de rembourser les prêts pendant 20 à 25 ans avant de conduire à la remise du prêt, même le plan de remboursement « standard » des prêts fédéraux dure dix ans. Peu importe comment vous le coupez, c’est long!

Dans cet esprit, vous devez savoir qu’il est possible de rembourser les prêts étudiants plus rapidement si vous êtes prêt à sortir des sentiers battus et à tracer votre propre chemin en cours de route. Cependant, tous les plans de remboursement anticipé ne fonctionneront pas pour chaque emprunteur, il est donc important de réfléchir à la façon de rembourser les prêts étudiants plus rapidement de manière à vous aider à atteindre vos objectifs de manière sensée.

Une stratégie utilisée par de nombreux emprunteurs pour rembourser plus rapidement les prêts étudiants consiste à refinancer des prêts auprès d’un prêteur différent. Non seulement certaines sociétés de refinancement de prêts étudiants offrent des taux d’intérêt plus bas et des conditions de remboursement flexibles, mais vous pourriez même gagner un bonus en espèces juste pour vous inscrire.

9 Façons de rembourser la dette étudiante Plus rapidement

Plus tôt vous pourrez rembourser tous vos prêts étudiants, plus vite vous pourrez poursuivre votre vie. Voici quelques stratégies à considérer qui peuvent vous aider à rembourser vos prêts étudiants beaucoup plus rapidement qu’un plan de remboursement traditionnel ne le permet.

Ce que vous apprendrez

  • Faites Plus Que le Paiement Mensuel Minimum
  • Essayez la Boule de Neige de la Dette
  • Refinancez avec un Prêteur Privé
  • Inscrivez-vous au Paiement automatique pour Obtenir un Taux d’intérêt inférieur
  • Effectuez des paiements Pendant que Vous êtes à l’École
  • Vivez Comme un Étudiant Pauvre
  • Gagnez de l’Argent Sur le Côté
  • Jetez Tout « L’Argent Trouvé » Vers Vos Prêts étudiants
  • Demandez de l’Aide à votre patron

Faites Plus Que le Paiement Mensuel Minimum

Le paiement minimum sur vos prêts étudiants est le montant minimum absolu vous êtes censé payer, mais personne ne vous empêche de payer plus. Et, si vous effectuez des paiements supplémentaires de la bonne façon, vous pourriez facilement rembourser le principal de vos prêts étudiants à un rythme plus rapide.

Malheureusement, de nombreuses sociétés de services de prêts aux étudiants n’appliqueront pas automatiquement les paiements supplémentaires que vous effectuez pour le capital de votre prêt. Au lieu de cela, ils utiliseront tout excédent de paiement pour « payer à l’avance » sur vos prêts et continueront à effectuer les paiements du mois suivant ainsi que les intérêts prépayés pour les mois à venir.

Si vous décidez de payer un supplément pour vos prêts étudiants, vous devrez préciser que vous souhaitez que les paiements excédentaires soient versés au capital de votre solde. Vous pouvez le faire par téléphone ou par message écrit lorsque vous envoyez votre paiement mensuel de prêt étudiant, mais assurez-vous de ne pas l’oublier.

Essayez la boule de neige de la dette

La méthode de la boule de neige de la dette pour sortir de la dette vaut la peine d’être considérée si vous avez plusieurs factures de prêts étudiants différentes à jongler chaque mois. Cette stratégie vous oblige à faire une liste de vos prêts étudiants et de chacun de leurs soldes. À partir de là, vous commencerez le mois suivant en payant le montant minimum sur tous vos plus gros soldes de prêts et autant que possible sur le plus petit solde que vous avez. Au fil du temps, vous continuerez à payer autant que possible vos plus petits soldes jusqu’à ce qu’ils disparaissent, à quel point vous « ferez boule de neige » tous vos paiements supplémentaires vers la prochaine dette la plus petite.

Avec la boule de neige de la dette, vous rembourserez lentement vos plus petits soldes de prêt jusqu’à ce qu’il ne vous reste que les quelques plus gros soldes. Finalement, il ne vous restera plus qu’un prêt étudiant et vous paierez tous les paiements cumulatifs de tous les autres pour cette dette jusqu’à ce qu’elle disparaisse également.

L’avantage de cette stratégie est l’élan que vous gagnerez lorsque vous éliminerez les petits soldes un à la fois. Non seulement vos soldes baisseront, mais vous aurez également moins de paiements de prêt à effectuer chaque mois.

Refinancer avec un prêteur privé

Vous pouvez également envisager de refinancer tous vos prêts étudiants en un seul nouveau, ce qui pourrait vous faire économiser plus d’argent que toute autre stratégie de cette liste. De nombreuses sociétés de prêt étudiant privées offrent des taux d’intérêt fixes aussi bas que 3,50% en ce moment, ce qui est inférieur à toute offre de prêt étudiant fédérale. Bien sûr, vous devez avoir un revenu et un bon crédit ou un cosignataire pour être admissible.

Combien pouvez-vous économiser en refinançant vos prêts étudiants? Cela dépend vraiment du montant de votre dette, de votre taux d’intérêt actuel et de votre calendrier de remboursement actuel.

Cependant, disons que vous avez des prêts étudiants de 10 000 $ avec un TAEG de 7% et que vous venez de commencer un plan de remboursement sur 10 ans. Dans ce cas, vous paieriez 121 $.33 par mois pendant dix ans et un total de 4 559 interest d’intérêts avant le remboursement de votre prêt.

Si vous pouviez refinancer vos prêts dans un nouveau prêt privé avec le même plan de remboursement à 3,50%, vous ne pourriez payer que 96,56 $ par mois pendant dix ans et seulement 1 587 interest d’intérêts pendant cette période. Mieux encore, vous pouvez vous refinancer dans un nouveau prêt de 7 ans, payer 132,13 per par mois, ne débourser que 1 099 interest d’intérêts pendant cette période et réduire de trois années complètes votre échéancier de remboursement.

Inscrivez-vous à Autopay pour obtenir un taux d’intérêt inférieur

Certaines sociétés de prêts étudiants offrent des rabais aux clients qui souhaitent s’inscrire à des paiements automatiques. Cette réduction est généralement d’environ.25% de réduction, mais tout ce que vous avez à faire est de permettre au paiement de votre prêt étudiant d’être débité automatiquement de votre compte courant chaque mois.

Ces programmes facilitent le paiement de vos prêts étudiants et vous permettent de ne jamais être en retard. Tout ce que vous avez à faire est de vous assurer que vous avez l’argent sur votre compte avant la date à laquelle votre paiement est automatiquement débité chaque mois.

Effectuez des paiements Pendant que vous êtes à l’école

Si vous n’êtes pas encore diplômé de l’université, il n’est pas trop tôt pour commencer à vous préparer à l’inévitabilité de ce premier paiement de prêt étudiant. De plus, il peut être extrêmement intelligent d’effectuer des paiements pendant que vous êtes encore à l’école si certains de vos prêts étudiants ne sont pas subventionnés.

Quelle est la différence entre les prêts étudiants subventionnés et non subventionnés? Dans l’ensemble, la plus grande différence est le fait que le gouvernement fédéral paie les intérêts sur les prêts bonifiés pendant que vous êtes encore au collège, mais il n’étend pas cet avantage aux prêts étudiants non subventionnés. En effectuant des paiements sur des prêts non subventionnés pendant que vous êtes encore à l’école, vous pouvez garder les intérêts des prêts étudiants à distance et empêcher les soldes de vos prêts d’exploser jusqu’à ce que vous ayez un emploi et que vous puissiez attaquer votre dette de prêt étudiant de toutes vos forces.

Vivez comme un étudiant pauvre

Il est tentant de gonfler votre style de vie une fois diplômé de l’université et de commencer à apporter un chèque de paie, mais c’est le contraire de ce que vous devriez faire si votre objectif est de vous désendetter plus rapidement. Plus vous pouvez vivre longtemps à la maison avec vos parents ou partager un appartement avec des colocataires, plus vous pouvez continuer à consacrer de l’argent à vos prêts étudiants. Et, si vous pouvez retarder l’achat d’une maison ou le financement d’une nouvelle voiture, vous serez encore mieux en forme lorsqu’il s’agira de détruire votre dette de prêt étudiant à un rythme record.

Le gourou de la finance Dave Ramsey donne fréquemment les conseils suivants, avec lesquels je suis absolument d’accord:

« Vivez comme personne d’autre maintenant pour pouvoir vivre comme personne d’autre plus tard. »

Vivre le mode de vie des étudiants pauvres aussi longtemps que possible est un moyen intelligent de rembourser la dette lorsque vous commencez.

Si vous avez des colocataires, gardez-les.

Si vous parvenez à vous en sortir avec des Ramen, continuez.

Une fois vos prêts étudiants remboursés et dans votre rétroviseur, vous pouvez commencer à utiliser vos revenus pour payer le style de vie que vous voulez vraiment.

Gagnez de l’argent Sur le côté

Si vous voulez payer vos dettes encore plus rapidement, gagner plus d’argent est une approche qui fonctionne toujours. La clé ici est de vous assurer d’utiliser l’argent supplémentaire que vous gagnez pour rembourser vos prêts étudiants au lieu de payer des choses dont vous n’avez pas besoin.

Nous avons partagé une myriade de bousculades secondaires ici avec de bons sous financiers dans le passé, de 65 bousculades secondaires que vous pouvez faire de votre table de cuisine à des idées sur le démarrage d’une entreprise en ligne. Parmi les moyens les plus simples de gagner de l’argent, citons la conduite pour Uber ou Lyft, le démarrage d’un blog ou l’apprentissage d’une compétence en ligne pour laquelle les gens vous paieront. Vous pouvez devenir un rédacteur indépendant en ligne ou vendre vos compétences en conception ou en saisie de données avec un site Web comme Fiverr.com . Diable, vous pourriez promener des chiens pendant votre temps libre ou tondre les cours des gens dans votre quartier.

Le principe de base est le même quel que soit le côté qui convient à votre fantaisie. Consacrez autant de temps ou d’efforts à votre agitation latérale que possible et utilisez tout l’argent supplémentaire que vous gagnez pour rembourser vos prêts étudiants.

Jetez tout « l’argent trouvé » Vers vos prêts étudiants

Si vous obtenez de l’argent supplémentaire au cours de l’année, vous devez absolument jeter votre argent « trouvé » vers vos prêts étudiants. Cela peut inclure votre remboursement d’impôt chaque année, les primes de Noël que vous obtenez de l’emploi et l’argent que vous obtenez en travaillant au fil du temps. Zut, vous pouvez même jeter votre argent d’anniversaire à vos prêts étudiants.

Tout argent supplémentaire que vous payez pour vos prêts peut être utilisé pour réduire les soldes de vos dettes, ce qui réduit le montant des intérêts que vous payez sur la durée de votre prêt.

Rappelez-vous que, lorsqu’il s’agit de rembourser une dette, même de petites sommes d’argent peuvent s’additionner de manière importante. En jetant tout l’argent trouvé que vous rencontrez vers vos prêts chaque année, vous pouvez accélérer encore plus votre processus de remboursement de la dette.

Demandez de l’aide à votre patron

Bien que demander de l’aide à votre patron pour les prêts étudiants soit un concept assez nouveau, ce n’est pas du jamais vu.
En fait, presque tout est sur la table lorsque vous négociez votre salaire ou vos avantages sociaux – et parfois, la clé pour obtenir ce que vous voulez vraiment est simplement de le demander.

De plus, certaines industries et agences gouvernementales ont déjà pensé à cette option. Par exemple, certains employés du gouvernement peuvent recevoir jusqu’à 10 000 $ par année pour le remboursement de la dette étudiante en accédant au Programme de remboursement des prêts étudiants du gouvernement fédéral.

Des programmes similaires sont également disponibles pour les infirmières et les enseignants par le biais du Programme de remboursement de prêts pour l’éducation infirmière et Teach for America, qui fait partie d’AmeriCorps.

Les étudiants qui trouvent un emploi dans le secteur public peuvent également obtenir de l’aide pour les prêts étudiants en faisant une demande de remise de prêt dans la fonction publique.

Avec cette option, le gouvernement fédéral pardonnera le solde de vos prêts directs à condition que vous ayez effectué 120 paiements admissibles et que vous soyez demeuré à l’emploi d’un employeur qualifié dans le secteur de la fonction publique.

Quelle stratégie a fait la différence ? 3 experts financiers pèsent

Beaucoup de gens ont utilisé ces conseils et d’autres pour rembourser leurs prêts étudiants une fois pour toutes. Nous avons contacté plusieurs personnes qui ont remboursé leurs prêts pour de bon pour savoir comment elles l’ont fait et quelles stratégies elles suggèrent. Voici ce qu’ils ont dit:

Rembourser les prêts étudiants avec une agitation latérale

« Au début de mes 20 ans, je payais 160 affordable par mois très abordable sur ma dette de prêt étudiant de 25 000 debt. Ce n’était pas beaucoup à payer et il semblait que mon solde n’avait jamais diminué. C’est l’une des raisons pour lesquelles j’ai décidé de commencer à bloguer à 28 ans. Après environ six mois, j’ai commencé à gagner un revenu supplémentaire grâce à mon blog et j’ai commencé à envoyer des paiements supplémentaires pour mon prêt étudiant.

Au fur et à mesure que mon revenu de blog augmentait, j’ai pu envoyer des morceaux de 1 000 à 2 000 pretty assez régulièrement dans mes années 30 et j’ai finalement commencé à faire une brèche dans mon équilibre. J’ai effectué mon dernier paiement de prêt étudiant à 38 ans et c’était glorieux. Si je n’avais pas pu envoyer d’argent supplémentaire, j’aurais probablement payé des prêts étudiants jusqu’à mes 50 ans. »— Chris Huntley, cofondateur de Credit Knocks

Vivre le mode de vie étudiant pauvre

« Ma femme a obtenu son diplôme avec plus de 80 000 debt de dette de prêt étudiant, mais nous avons réussi à tout rembourser en un peu moins de trois ans. Nous avons dû faire des sacrifices pour payer autant de dettes rapidement, mais nous avions aussi d’autres choses qui nous facilitaient la tâche. Ma femme est infirmière autorisée et j’étais comptable à l’époque, nous gagnions donc un revenu raisonnable.

Nous n’avions personne d’autre qui comptait sur nous, donc nos décisions de dépenses n’ont eu qu’un impact sur nous-mêmes. Nous avons gardé nos dépenses au minimum et avons continué à vivre comme des étudiants pour mettre autant d’argent que possible pour la dette. Nous avons acheté une petite maison de ville qui a entraîné un paiement hypothécaire mensuel de seulement 500 $.

Nous avions un budget amusant très limité et ne partions pas en vacances traditionnelles. Nous avons refusé d’acheter de nouveaux meubles (à l’exception du matelas indispensable) ou de sortir manger plusieurs fois par semaine. Au lieu de cela, nous avons cuisiné à la maison et nous nous sommes appuyés sur des meubles ou des meubles usagés pour nous en sortir jusqu’à ce que la dette soit remboursée. Nous remettons également à plus tard la décoration et la rénovation de notre maison à moins que le coût ne soit minime et que nous puissions faire les travaux nous-mêmes. »- Lance Cothern, fondateur du Manifeste de l’argent

Gagner de l’argent Sur le côté pour rembourser la dette

« J’ai remboursé près de 43 000 debt de dette de prêt étudiant en trois ans. Tout d’abord, j’ai travaillé à temps plein au collège et cela a permis de minimiser les dépenses. Après l’obtention de mon diplôme, j’ai été promu dans ma même entreprise et j’ai gagné un salaire de départ de 45 000 $ par année.

Cependant, tout en travaillant, je me bousculais et gagnais de l’argent supplémentaire. Mon rôle principal était d’acheter des choses à revendre sur eBay. À mon apogée, je réalisais un profit d’environ 2 000 $ par mois. Je ferais aussi des travaux, et j’ai commencé mon blog, The College Investor.

Entre mon travail de jour et mes gains secondaires, j’ai pu annuler mes prêts étudiants en peu de temps. »- Robert Farrington, co-fondateur de The College Investor

The Bottom Line

Il n’y a aucune raison de rembourser vos prêts étudiants plus longtemps que nécessaire. L’un des conseils de cette liste pourrait vous aider à vous désendetter plus rapidement, et il est même possible d’utiliser plus d’un de ces conseils pour annihiler vos dettes à une vitesse fulgurante.

Alors que le niveau total de la dette étudiante du pays continue d’augmenter, nous devons tous assumer nos responsabilités. Laissez les chiffres tomber là où ils peuvent; c’est à nous de trouver des moyens de redresser nos finances – et si ce processus comprend le remboursement des prêts étudiants à la dure, qu’il en soit ainsi.

N’oubliez pas que vous disposez d’une multitude d’outils.

En utilisant tout, des calculatrices de dette aux outils de budgétisation, vous pouvez imaginer des dizaines de façons de vous désendetter plus rapidement et, surtout, plus intelligemment.

Avec des niveaux d’endettement des prêts étudiants à un niveau record, vous aurez besoin de toute l’aide que vous pouvez obtenir.

Articles

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée.