L’achat d’une propriété est souvent la plus grande décision financière qu’une personne prendra. Si vous êtes préparé et équipé des bonnes connaissances dans le processus, cela rendra les choses beaucoup plus fluides. Nous avons compilé une liste de réponses aux 7 questions les plus fréquemment posées sur l’achat de votre première maison.

Devrais-je acheter au lieu de louer?

Cela dépendra d’un certain nombre de facteurs et constitue le débat séculaire en matière de logement. Votre décision devrait être basée sur votre situation financière individuelle, votre emploi, votre style de vie et vos besoins. C’est une bonne idée de consulter un professionnel pour des conseils personnalisés lors de l’achat de votre première maison.

Le moyen le plus simple pour nous de vous aider à trouver la maison de vos rêves / l’investissement parfait est de nous fournir votre « liste de contrôle » de ce que vous souhaitez que votre propriété ait. Cela devrait inclure: l’emplacement, les « incontournables » et la fourchette de prix. Le financement doit être organisé avant l’inspection des propriétés. Nous vous recommandons de parler à quelques financiers différents pour voir qui vous offre la meilleure option pour vos besoins.

Avantages de l’achat d’une maison

Les avantages de l’achat d’une maison plutôt que de louer une maison ou un appartement comprennent:

  • Allégements fiscaux
  • Gains financiers
  • Appréciation de la valeur
  • Capitaux propres
  • Gains en capital
  • Liberté
  • Sécurité
  • Un sentiment de fierté

Si vous envisagez d’acheter votre première maison , il y a beaucoup de choses à considérer. Posez-vous les questions suivantes pour déterminer si vous êtes prêt à acheter:

  • Ai-je un emploi stable?
  • Ai-je un emploi régulier au cours des deux à trois dernières années?
  • Mon revenu actuel est-il fiable dans un avenir prévisible?
  • Ai-je un historique de paiement de factures positif?
  • Ai-je peu de dettes à long terme en cours, comme les paiements de voiture?
  • Ai-je économisé pour un acompte?
  • Puis-je payer une hypothèque, des taxes, des services publics et une assurance?

Comment sélectionner la bonne propriété ?

Une fois que vous avez décidé que la propriété est faite pour vous, vous pouvez vous concentrer sur des propriétés adaptées à votre style de vie et à votre budget. Faites beaucoup de recherches, surtout si vous n’êtes pas familier avec la région dans laquelle vous regardez. Vous devrez peut-être modifier vos attentes, mais l’établissement d’objectifs et de limites réalistes vous mettra sur la voie de bonnes décisions en matière de propriété.

Quel est le processus de demande de prêt hypothécaire?

Demander un prêt hypothécaire peut être un processus délicat, et une information oubliée peut constituer un motif suffisant pour que les établissements de crédit refusent votre demande. Chaque banque offre différents forfaits de prêts immobiliers; cependant, il s’agit d’un guide général sur la façon de demander un prêt hypothécaire:

  • Calculez votre dépôt
  • Calculez votre capacité d’emprunt
  • Choisissez l’hypothèque qui vous convient le mieux
  • Demandez un prêt
  • Approbation et règlement formels

Assurez-vous de rechercher et de comparer vos options. Les établissements de crédit voudront voir votre preuve de revenu pour vous assurer que vous êtes en mesure de rembourser le prêt. Si vous êtes employé, cela inclura vos fiches de paie et si vous êtes travailleur autonome, cela inclura vos déclarations de revenus.

Quels sont les coûts initiaux de l’achat d’une maison?

En plus des remboursements hypothécaires, vous devez être conscient des coûts initiaux liés à l’achat d’une maison. Ces coûts initiaux comprennent:

Droit de timbre / droit de transfert

Il s’agit d’une taxe d’État sur tous les achats de maison, en fonction du prix de la propriété, de l’emplacement et du type de prêt immobilier que vous avez. Ce sera un paiement unique que vous devrez prendre en compte dans votre budget.

Découvrez combien vous devrez payer en utilisant le calculateur des droits de timbre de la Nouvelle-Galles du Sud.

Le Régime d’Aide à l’accession à la propriété signifie que vous pouvez être exonéré (partiellement ou totalement) du droit de timbre/transfert.

Vous pouvez également être admissible à une subvention, la Subvention pour le Propriétaire d’une Première Maison (Nouvelle Maison), en plus des prestations du Programme d’Aide à l’Achat d’une Première maison.

Frais juridiques et de cession

Un conveyeur ou un avocat vous aidera à répondre à toutes les exigences légales liées à l’achat de votre maison. Ils s’occuperont de la plupart des documents et pourront répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir sur le processus et expliquer les termes et conditions du contrat. Selon la complexité, cela coûtera entre 700 $ et 2500$.

Faites vos recherches avant d’embaucher un transporteur. Demandez à votre famille et à vos amis s’ils peuvent recommander quelqu’un qu’ils ont déjà utilisé ou demandez à votre agent immobilier sa recommandation. Demandez à votre transporteur une estimation écrite de leurs coûts. Cela devrait inclure une ventilation des paiements probables au conseil local, aux compagnies d’eau et d’électricité.

Frais de déménagement et de nettoyage

Vous devez budgétiser le coût du déménagement de tous vos biens dans la nouvelle propriété. Obtenez des devis de quelques entreprises de déménagement différentes ou louez un camion ou une remorque et demandez à des amis de vous aider à déménager pour réduire les coûts.

Demandez-vous si vous souhaitez payer un professionnel pour nettoyer votre ancienne propriété avant de remettre les clés. Votre nouvelle propriété peut également nécessiter un nettoyage avant d’emménager.

Les coûts d’enlèvement dépendront de la distance, de la quantité de meubles que vous avez et de la personne qui fait l’emballage. Le Guide du gouvernement de la Nouvelle–Galles du Sud sur le coût d’achat d’une maison donne un coût approximatif de 550 $ à 3 500 $.

Inspections de maisons

Une fois que vous avez choisi une propriété, il est judicieux de demander à un inspecteur en bâtiment qualifié de l’évaluer pour son intégrité structurelle, ses raccords électriques sûrs et ses coûts d’entretien futurs. Vous devriez également obtenir une inspection antiparasitaire pour vous assurer que la propriété n’a pas de problème de termites ou d’autres problèmes de ravageurs. Ces chèques vous aideront à avoir l’esprit tranquille et pourraient vous faire économiser beaucoup d’argent à l’avenir.

Raccordement des lignes de gaz, d’électricité et de téléphone

Essayez de négocier avec le fournisseur pour que le courant reste allumé et que les frais de reconnexion ne vous touchent pas.

Assurance habitation

Protéger votre maison contre les dommages ou les pertes est vraiment important. L’assurance habitation (également appelée assurance bâtiment) couvre le coût de la reconstruction ou de la réparation de votre maison et vous protège contre des éléments hors de votre contrôle, tels que les dommages causés par des catastrophes naturelles telles que les tempêtes, les inondations et les feux de brousse.

Les propriétaires regroupent habituellement leur police d’assurance habitation avec l’assurance du contenu dans une police combinée  » assurance habitation et assurance du contenu « . En savoir plus sur l’assurance habitation et le contenu sur le moneysmart.gov.au site web.

De combien de dépôt ai-je besoin?

Si vous avez commencé à économiser, vous pouvez commencer à acheter une fois que vous avez au moins 5% du prix d’achat. Si vous avez entre 5% et 20% du prix d’achat, vous devrez peut-être payer ce qu’on appelle l’assurance hypothécaire des prêteurs, qui permet aux établissements de crédit de vous prêter un pourcentage plus élevé du prix d’achat. Cela peut être inclus dans vos coûts initiaux ou dans vos remboursements de prêt afin qu’ils soient étalés sur la durée du prêt. Vous devez payer l’assurance hypothécaire des prêteurs si votre prêt dépasse 80% du prix d’achat.

Si vous êtes un génie de l’épargne et que vous avez un dépôt de 20% ou plus, vous n’avez pas besoin de l’assurance hypothécaire du prêteur. Cela réduit le montant total de votre prêt, augmente les capitaux propres plus tôt et vous permet d’économiser sur les intérêts facturés pendant la durée du prêt.

Qu’est-ce qu’une période de réflexion?

Après l’échange des contrats, une disposition appelée délai de réflexion permet à l’acheteur de changer d’avis et de résilier le contrat. Pendant cette période, il est interdit au vendeur de vendre le bien à un autre acheteur.

Lorsque vous achetez une propriété résidentielle en Nouvelle-Galles du Sud, vous disposez d’une période de réflexion de cinq jours ouvrables après l’échange de contrats. La période de réflexion commence dès que vous échangez et se termine à 17h le cinquième jour ouvrable suivant l’échange. Pendant cette période, vous pouvez résilier le contrat à condition de donner un avis écrit.

Un délai de réflexion ne s’applique pas si vous achetez une propriété aux enchères ou échangez des contrats le même jour que la vente aux enchères après son passage.

Vous pouvez renoncer au délai de réflexion en remettant au vendeur un  » certificat 66W « . Il est également possible de réduire ou de prolonger le délai de réflexion par accord écrit avec le vendeur.

Si vous utilisez vos droits de rétractation et résiliez le contrat pendant la période de cinq jours ouvrables, vous devrez payer au vendeur 0,25% du prix d’achat. Cela représente 250 $ pour chaque tranche de 100 000 $.

Comment puis-je décider d’une offre à faire?

  • Tout d’abord, obtenez une copie du contrat de vente dès que possible et faites-le examiner par un transporteur agréé ou un avocat.
  • Faites approuver votre financement au préalable
  • Les offres peuvent être faites verbalement ou par écrit. Présenter des offres par écrit (par exemple, par courrier électronique) peut vous aider à suivre les négociations et à confirmer pourquoi une offre n’a pas été acceptée.

Avant de faire une offre sur une propriété, ou d’investir davantage dans la préparation de l’achat, recherchez les prix de propriétés similaires. Méfiez-vous si les informations de prix de l’agent indiquent une sous-cotation. En savoir plus sur le sous-vote ici.

Acheter Sa première maison à Newcastle

Naviguer sur le marché immobilier pour la première fois peut être intimidant, on ne peut le nier! Le processus consistant à trouver la bonne maison, à sécuriser vos finances et à prendre des mesures tout au long du processus hypothécaire peut être accablant, mais cela ne doit pas nécessairement l’être. Arnold Property peut vous aider dans votre parcours d’achat de votre première maison afin que vous puissiez vous concentrer sur l’excitation de la sécurisation d’une maison! Appelez-nous au (02) 4969 2600 ou par e-mail [email protected] pour en savoir plus.

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