La faillite est une solution juste et légale pour les Canadiens qui sont surchargés de dettes et qui n’ont pas d’autre issue. Cependant, cela a également un impact négatif sur la solvabilité pendant des années, ce qui rend difficile le regroupement financier. Il y a des mesures que les personnes averties peuvent prendre pour se remettre rapidement de la faillite, reconstruire leur crédit et regagner la confiance des prêteurs.

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Ouvrir un nouveau compte-chèques et d’épargne

L’ouverture de nouveaux comptes-chèques et d’épargne peut aider les personnes récemment en faillite à partir du bon pied et à entamer une planification financière saine et à long terme. Le (s) compte(s) approprié (s) devrait minimiser les frais bancaires mensuels et générer des niveaux significatifs d’intérêt sur les revenus.

Un compte-chèques simple et pratique que GreedyRates recommande est le service bancaire de base de la Banque Scotia. En termes de prix, ses frais mensuels de 3 $.95 est comparable à d’autres options de compte-chèques, et comme d’autres options, il offre aux clients ayant des besoins bancaires nominaux un moyen de payer leurs factures automatiquement et d’effectuer jusqu’à 12 transactions aux guichets par mois.

Ce qui distingue le compte-chèques de base de Scotia des autres comptes-chèques, c’est la possibilité d’accumuler des points SCÈNE et des points-bonis Scotia avec vos achats. Après avoir déclaré faillite, vous ne serez peut-être pas en mesure de dépenser de l’argent pour le divertissement pendant un certain temps. Le compte bancaire de base de la Banque Scotia vous permet d’accumuler des points pour des films, des voyages et des cartes-cadeaux afin que vous puissiez toujours vous amuser tout en rétablissant vos finances.

Scotia a également un compte d’épargne de la Banque Scotia pratique pour les clients après la faillite. Le compte d’épargne Momentum Plus encourage la discipline financière tout en accumulant des économies. Des taux d’intérêt compris entre 0,75% et 0,90% sont accordés aux titulaires de compte qui s’abstiennent de retirer pour des périodes de 90, 180, 270 et 360 jours. Ajoutez le taux de base de 1,05% et vous gagnerez un maximum de 1,95% sur votre argent.

Prenez l’habitude de Payer toutes les factures à temps

L’effacement de la dette par la faillite n’empêchera malheureusement pas définitivement les factures de venir, et après le dépôt de bilan, il devient encore plus important de payer les factures entrantes rapidement. En organisant et en suivant toutes les dépenses régulières telles que les factures de services publics, d’Internet et de téléphone, les clients peuvent payer leurs obligations à temps et reconstruire le crédit. Cela ne se reflétera pas immédiatement sur un pointage de crédit, mais construira progressivement un historique de crédit sain.

Obtenez une carte de crédit sécurisée

On estime que la faillite peut arracher jusqu’à 240 points de crédit, ce qui rend irréaliste l’approbation de la plupart des cartes de crédit ordinaires non garanties. Mais ceux qui ont récemment fait faillite doivent utiliser des cartes de crédit sous une forme ou une autre afin de reconstruire le crédit, créant apparemment un Catch-22. Les cartes de crédit sécurisées peuvent être une aubaine dans cette situation.

Pour un émetteur de carte sécurisée comme Home Trust, un crédit plus faible n’affecte pas les chances d’approbation. Avec la Mastercard sécurisée, les titulaires de carte peuvent effectuer un petit dépôt (min. 500 $) et obtenir une limite de crédit équivalente. L’utilisation responsable (et le remboursement) dans cette limite de crédit sont signalés rapidement aux bureaux de crédit, réparant les scores de crédit. La carte Visa sécurisée Home Trust comprend des frais annuels de 0 $ et un taux d’intérêt de 19,99% sur les achats. Cliquez ici pour postuler ou pour en savoir plus en lisant notre examen complet des visas sécurisés de Home Trust.

Faites des achats abordables Uniquement, Sans exception

Avec l’accès aux cartes de crédit et aux comptes bancaires, il peut être tentant de tomber dans de vieilles habitudes. Diviser les achats inutiles ou importants en plusieurs paiements, utiliser des prêts sur salaire ou attendre que le crédit soit maximisé avant de demander de l’aide sont des pratiques financières risquées. Utilisez ce nouveau départ comme une occasion de développer de nouvelles habitudes plus responsables et de toujours les garder à l’esprit lors de vos achats.

Demander de nouvelles cartes de crédit

Après avoir utilisé une carte de crédit sécurisée, démontré de nouvelles habitudes financières et accumulé votre pointage de crédit, l’étape suivante consiste à commencer à rechercher des options pour une carte non sécurisée. Lors de l’examen des options de carte, gardez à l’esprit que les émetteurs de cartes peuvent avoir des conditions strictes d’admissibilité à la faillite, exigeant que les demandeurs de carte soient exempts de faillite pendant un certain nombre d’années avant l’approbation. Ne pas lire les petits caractères avant de demander une carte non garantie risque une demande refusée, ce qui nuit davantage au crédit. Cependant, notez que de nombreux prêteurs modernes sont étonnamment indulgents avec les faillites précédentes. American Express, par exemple, exigeait auparavant que les demandeurs soient exempts de faillite pendant sept ans avant la demande. Cette politique a maintenant été réduite à deux ans.

Lorsque vous demandez des cartes non garanties, concentrez-vous sur les cartes à faible taux d’intérêt et frais annuels, ainsi que sur la flexibilité pour les demandeurs sur la voie du recouvrement financier. Nous recommandons la carte Mastercard TrueLine de MBNA, qui offre des taux allant de 5,99% à 14,99% (selon votre pointage de crédit) et sans frais annuels. Une autre excellente option est la carte Essential d’AmEx, avec un intérêt de 8,99% et une promotion de transfert de solde de 1,99% sur les six premiers mois.

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