Actualizado el 29 de abril de 2021

5 minutos de lectura

Nick Green
Periodista de Finanzas

Actualizado el 29 de abril de 2021
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Si usted mismo necesita más apoyo con las actividades del día a día, o si está preocupado por un familiar mayor en esta posición, puede estar considerando un hogar de cuidados o visitas de cuidadores («atención domiciliaria»). Pero el costo de la atención puede ser una preocupación importante, y muchas personas están preocupadas por tener que vender su casa para pagarla. Esto es lo que necesita saber sobre los costos de atención, y lo que el estado puede y no puede exigirle que haga para cubrirlos.

¿Tengo que pagar por mi propia atención en una etapa posterior de la vida?

Si usted es o no responsable de los costos de atención depende de muchos factores, incluidos:

  • Sus ingresos actuales
  • El valor de sus ahorros y activos (como la propiedad)
  • El nivel de atención que necesita
  • Si se pueden hacer adaptaciones en su hogar para ayudarlo a mantenerse independiente: una evaluación de las necesidades de atención realizada por el equipo de atención social de su Autoridad Local o consejo determinará esto.
  • Si alguna persona a cargo vive en su hogar

Pagar por la atención médica puede poner mucha presión en sus finanzas. Para proteger a los más vulnerables desde el punto de vista financiero, el gobierno propone pruebas para decidir si tendrá que pagar por la atención que reciba. Esto significa que las personas mayores o discapacitadas que no tienen ahorros o activos aún pueden recibir la atención que necesitan. Pero si tiene ahorros o activos, es posible que se le pida que cubra la totalidad o parte de sus costos de atención.

¿Cuánto cuesta la atención?

Como regla general, puede esperar que los costos de su atención aumenten a medida que aumentan sus necesidades. Por ejemplo, si usted o un familiar mayor se encuentra relativamente bien y solo necesita cuidados personales básicos una vez al día (como ayuda para ducharse y vestirse), sus honorarios serán más bajos. A un costo promedio de £15 por hora, una visita diaria de cuidadores costará alrededor de £5,460 por año.

La atención residencial es mucho más cara. La tarifa que pagues dependerá de dónde vivas en el Reino Unido y la casa que elijas, pero puede ser de alrededor de £40,000+ por año. Los hogares de ancianos que ofrecen cuidados paliativos o especializados para afecciones exigentes como la demencia pueden cobrar tarifas de más de £55,000.

¿Puedo obtener ayuda para pagar la atención médica?

Si la prueba de medios determina que el valor de sus activos totales es inferior a £23,250, el costo de su atención puede ser subsidiado o cubierto completamente por su Autoridad Local. El umbral es de £24,000 para atención domiciliaria o £50,000 para atención residencial en Gales, £28,000 en Escocia y £23,250 en Irlanda del Norte.

El punto crucial a tener en cuenta es que la prueba de medios no puede incluir el valor de su casa si todavía va a vivir allí. Del mismo modo, no se puede incluir si ciertas otras personas seguirán viviendo allí (consulte a continuación para obtener más detalles). Por lo tanto, es mucho más probable que obtenga ayuda para pagar el cuidado si tiene cuidado en el hogar (es decir, en su propia casa) en lugar de mudarse a un hogar de cuidados.

Si necesita atención adicional debido a una discapacidad, puede ser elegible para Pagos de Independencia Personal. También puede reclamar beneficios que no dependen de los recursos, como el Subsidio de Asistencia, para cubrir el costo de su atención. La persona que lo cuida también puede reclamar la Asignación para cuidadores, que puede ayudar a cubrir su tiempo o gastos como combustible. También puede optar por un acuerdo de pago diferido, lo que significa que hasta el 80% del valor de su casa se utilizará para pagar sus costos de cuidado después de que elija vender la casa después de su muerte.

Incluso si no es elegible para la ayuda estatal, hay maneras de hacer que su dinero vaya más allá para cubrir los costos de atención. Puede comprar una anualidad de necesidades inmediatas con su bote de pensión o ahorros, que cubrirá los costos de su cuidado durante el tiempo que necesite. Por ejemplo, puede comprar una anualidad por £80,000 y recibir £20,000 para su cuidado durante cuatro años. Si necesita atención por más tiempo, continuará recibiendo £20,000 por cada año que la necesite, ahorrándole a usted y a su familia dinero (siempre que sus costos de atención no aumenten).

¿Mi mamá o mi papá tendrán que vender su casa para pagar el cuidado?

Si sus padres necesitan atención, no necesariamente tendrán que vender su casa para pagarla. Como se explicó anteriormente, la prueba de medios (para determinar si reciben ayuda con los honorarios de atención) no puede incluir el valor de su hogar si todavía viven allí, o si su cónyuge/pareja civil/pareja de hecho o un dependiente calificado vive allí. Los familiares a cargo que reúnen los requisitos incluyen:

  • Parientes cercanos discapacitados o mayores de 60
  • Parientes cercanos menores de 16 años tienen la responsabilidad legal de
  • Un ex cónyuge o pareja que es padre soltero

Sin embargo, si los otros ocupantes de la casa son simplemente inquilinos, inquilinos o hijos adultos (menores de 60 años y con buena salud), el valor de la casa se incluirá en la prueba de medios. En esta situación, podría venderse para cubrir los costos de atención, o podría liberar capital de ella.

¿De qué otra manera puedo evitar las tarifas de los hogares de cuidado?

Puede ser complicado proteger sus activos legalmente, y siempre es mejor buscar asesoramiento legal de un especialista lo antes posible. Regalar su hogar a sus hijos u otros familiares o amigos cercanos o gastar dinero primero es algo que muchas personas se sienten tentadas a probar, sin embargo, no es una buena estrategia. Esto se llama «Privación Deliberada de Activos» y simplemente significa que el dinero que ha gastado seguirá incluyéndose en su prueba de medios como si no lo hubiera gastado, ¡lo que lo pone en una posición mucho peor que antes! Aquellos a quienes usted ha regalado el dinero incluso podrían terminar siendo perseguidos por sus honorarios de atención.

Para evitar que ocurra esta situación, también puede poner toda o parte de su hogar en un Fideicomiso, pero tendrá que resolver esto muchos años antes de que realmente necesite atención para evitar caer en las reglas de privación. También deberá asegurarse de que haya otra razón principal para confiar la casa, por ejemplo, para asegurarse de que permanezca en la familia y no se venda, para permitir que uno o más de sus hijos vivan allí. Sin embargo, este tipo de cosas pueden causar problemas propios.

Por lo tanto, siempre es mejor hablar con un profesional legal experimentado especializado en fideicomisos antes de actuar.

¿Puedo obtener asesoramiento sobre la mejor manera de pagar la atención?

Decidir la mejor opción para usted o un familiar puede ser complicado, especialmente cuando agrega restricciones financieras a la mezcla. Lo mejor es buscar el asesoramiento de un asesor financiero independiente (IFA)con experiencia en asesoramiento sobre tarifas de atención. Por lo general, podrá encontrar una solución que ofrezca la mejor atención posible sin dejar de ser asequible.

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