Nadie quiere pagar préstamos estudiantiles más de lo necesario, sin embargo, demasiadas personas están atrapadas en largos planes de pago que parecen que nunca terminarán. Si bien los planes de pago basados en los ingresos respaldados por el gobierno federal le piden que pague los préstamos por 20 a 25 años antes de llevar a la condonación del préstamo, incluso el plan de pago «estándar» para préstamos federales dura diez años completos. No importa cómo se corta, eso es mucho tiempo!

Con eso en mente, debe saber que es posible pagar préstamos estudiantiles más rápido si está dispuesto a pensar fuera de la caja y forjar su propio camino en el camino. Sin embargo, no todos los planes de pago anticipado funcionarán para todos los prestatarios, por lo que es importante pensar en cómo pagar los préstamos estudiantiles más rápido de una manera que lo ayude a alcanzar sus metas de una manera de sentido común.

Una estrategia que muchos prestatarios utilizan para pagar préstamos estudiantiles más rápido es refinanciar préstamos con un prestamista diferente. Algunas compañías de refinanciación de préstamos estudiantiles no solo ofrecen tasas de interés más bajas y términos de pago flexibles, sino que incluso podría ganar un bono en efectivo solo por registrarse.

9 Formas de Pagar la Deuda Estudiantil Más rápido

Cuanto antes pueda pagar todos sus préstamos estudiantiles, más rápido podrá seguir adelante con su vida. Estas son algunas estrategias a considerar que pueden ayudarlo a pagar sus préstamos estudiantiles mucho más rápido de lo que permite un plan de pago tradicional.

Lo Que Aprenderá

  • Haga Más del Pago Mensual Mínimo
  • Pruebe la Bola de Nieve de la Deuda
  • Refinancie con un Prestamista Privado
  • Inscríbase en Autopay para Obtener una Tasa de Interés Más Baja
  • Haga Pagos Mientras está en la Escuela
  • Vive Como un Estudiante Pobre
  • Gana Dinero Al Margen
  • Tira Todo el «Dinero Encontrado» A Tus Préstamos Estudiantiles
  • Pide Ayuda a Tu Jefe

Haz Más Que el Pago Mensual Mínimo

El pago mínimo de tus préstamos estudiantiles es la cantidad mínima absoluta se supone que debes pagar, pero nadie te impide pagar más. Y, si realiza pagos adicionales de la manera correcta, podría pagar fácilmente el principal de sus préstamos estudiantiles a un ritmo más rápido.

Desafortunadamente, muchas compañías de servicios de préstamos estudiantiles no aplicarán automáticamente los pagos adicionales que realice al capital de su préstamo. En su lugar, utilizarán cualquier exceso de pago para «pagar por adelantado» sus préstamos y continuar haciendo los pagos del mes siguiente, así como los intereses prepagados para los meses futuros.

Si decides pagar más por tus préstamos estudiantiles, tendrás que especificar que quieres que los pagos por exceso se destinen al principal de tu saldo. Puede hacer esto por teléfono o por mensaje escrito cuando envíe por correo el pago mensual de su préstamo estudiantil, pero asegúrese de no olvidarlo.

Pruebe la Bola de nieve de la Deuda

Vale la pena considerar el método de bola de nieve de la deuda para salir de la deuda si tiene varias facturas de préstamos estudiantiles diferentes para hacer malabares cada mes. Esta estrategia requiere que hagas una lista de tus préstamos estudiantiles y de cada uno de sus saldos. A partir de ahí, comenzará el próximo mes pagando la cantidad mínima en todos sus saldos de préstamos más grandes y tanto como pueda en el saldo más pequeño que tenga. Con el tiempo, continuará pagando todo lo que pueda hacia sus saldos más pequeños hasta que desaparezcan, momento en el que «hará bola de nieve» con todos sus pagos adicionales hacia la siguiente deuda más pequeña.

Con la bola de nieve de la deuda, pagará lentamente sus saldos de préstamos más pequeños hasta que solo tenga los pocos saldos más grandes. Eventualmente, solo le quedará un préstamo estudiantil y pagará todos los pagos acumulados de todos los demás hacia esta deuda hasta que también desaparezca.

El beneficio de esta estrategia es el impulso que ganarás al eliminar pequeños saldos uno a la vez. No solo bajarán sus saldos, sino que también tendrá menos pagos de préstamos que hacer cada mes.

Refinanciar con un prestamista privado

También puede considerar refinanciar todos sus préstamos estudiantiles en uno nuevo, lo que tiene el potencial de ahorrarle más dinero que cualquier otra estrategia de esta lista. Muchas compañías privadas de préstamos estudiantiles ofrecen tasas de interés fijas tan bajas como el 3.50% en este momento, que es más baja que cualquier oferta federal de préstamos estudiantiles. Por supuesto, usted tiene que tener un ingreso y un buen crédito o un aval para calificar.

¿Cuánto puede ahorrar refinanciando sus préstamos estudiantiles? Eso realmente depende de la cantidad de deuda que tenga, su tasa de interés actual y su cronograma de pago actual.

Sin embargo, digamos que tiene loans 10,000 en préstamos estudiantiles con una APR del 7% y acaba de comenzar un plan de pago de 10 años. En ese caso, pagarías 1 121.33 por mes durante diez años y un total de interest 4,559 en intereses antes de que su préstamo fuera pagado.

Sin embargo, si pudiera refinanciar sus préstamos en un nuevo préstamo privado con el mismo plan de pago al 3.50%, podría pagar solo 9 96.56 por mes durante diez años y solo interest 1,587 en intereses durante ese tiempo. Mejor aún, podría refinanciar en un nuevo préstamo a 7 años, pagar 1 132.13 por mes, desembolsar solo interest 1,099 en intereses durante ese tiempo y recortar tres años completos de su plazo de pago.

Inscríbase en Autopay para Obtener una Tasa de interés más Baja

Algunas compañías de préstamos estudiantiles ofrecen descuentos a clientes que están dispuestos a inscribirse para pagos automáticos. Este descuento suele ser de alrededor .25% de descuento, pero todo lo que tiene que hacer es permitir que el pago de su préstamo estudiantil se debite de su cuenta de cheques automáticamente cada mes.

Estos programas facilitan el seguimiento de los pagos de sus préstamos estudiantiles, y también aseguran que nunca llegue tarde. Todo lo que tiene que hacer es asegurarse de tener el efectivo en su cuenta antes de la fecha en que se debite automáticamente su pago cada mes.

Haga pagos Mientras está en la Escuela

Si aún no se ha graduado de la universidad, no es demasiado pronto para comenzar a prepararse para la inevitabilidad de ese primer pago de préstamo estudiantil. Además, puede ser extremadamente inteligente hacer pagos mientras aún estás en la escuela si algunos de tus préstamos estudiantiles no son subvencionados.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos estudiantiles subvencionados y no subvencionados? En general, la mayor diferencia es el hecho de que el gobierno federal paga los intereses de los préstamos subsidiados mientras usted aún está en la universidad, pero no extiende este beneficio a los préstamos estudiantiles sin subsidio. Al hacer pagos de préstamos sin subsidio mientras aún está en la escuela, puede mantener a raya los intereses de los préstamos estudiantiles y evitar que el saldo de sus préstamos se dispare hasta que tenga un trabajo y pueda atacar su deuda de préstamos estudiantiles con todas sus fuerzas.

Vive como un estudiante Pobre

Es tentador inflar tu estilo de vida una vez que te gradúes de la universidad y comiences a cobrar un cheque de pago, pero esto es lo contrario de lo que deberías hacer si tu objetivo es salir de la deuda más rápido. Cuanto más tiempo pueda vivir en casa con sus padres o compartir un apartamento con compañeros de piso, más dinero podrá seguir gastando en sus préstamos estudiantiles. Y, si puedes posponer la compra de una casa o el financiamiento de un auto nuevo, estarás en mejor forma cuando se trata de destruir tu deuda de préstamos estudiantiles a un ritmo récord.

El gurú de las finanzas Dave Ramsey da con frecuencia los siguientes consejos, con los que estoy totalmente de acuerdo:

«Vive como nadie más ahora para que puedas vivir como nadie más más tarde.»

Vivir el estilo de vida de los estudiantes pobres el mayor tiempo posible es una forma inteligente de pagar la deuda cuando empiezas.

Si tiene compañeros de cuarto, quédeselos.

Si te las arreglas para sobrevivir con Ramen, sigue así.

Una vez que sus préstamos estudiantiles estén pagados y en su espejo retrovisor, puede comenzar a usar sus ingresos para pagar el estilo de vida que realmente desea.

Gane dinero al margen

Si desea pagar sus deudas aún más rápido, ganar más dinero es un enfoque que siempre funciona. La clave aquí es asegurarse de usar el dinero extra que gana para pagar sus préstamos estudiantiles en lugar de pagar por cosas que no necesita.

En el pasado, hemos compartido un sinnúmero de problemas secundarios con buenos centavos financieros, desde 65 problemas secundarios que puedes hacer, desde la mesa de tu cocina hasta ideas para comenzar un negocio en línea. Algunas de las formas más fáciles de ganar dinero incluyen conducir para Uber o Lyft, iniciar un blog o aprender una habilidad en línea por la que la gente te pagará. Podrías convertirte en un escritor independiente en línea o vender tus habilidades de diseño o entrada de datos con un sitio web como Fiverr.com. Diablos, podrías pasear a los perros en tu tiempo libre o segar los patios de las personas en tu vecindario.

El principio básico es el mismo, sin importar el ajetreo lateral que se adapte a su fantasía. Dedica todo el tiempo o esfuerzo que puedas a tu actividad secundaria y usa todo el dinero extra que ganes para pagar tus préstamos estudiantiles.

Tire todo el «Dinero Encontrado» A Sus Préstamos Estudiantiles

Si obtiene dinero extra durante el curso del año, debe tirar absolutamente su dinero «encontrado» a sus préstamos estudiantiles. Esto puede incluir su reembolso de impuestos cada año, cualquier bono de Navidad que obtenga del empleo y el dinero que obtenga del trabajo a lo largo del tiempo. Diablos, incluso puedes tirar el dinero de tu cumpleaños a tus préstamos estudiantiles.

Cualquier dinero extra que pague por sus préstamos se puede usar para reducir los saldos de sus deudas, lo que a su vez reduce la cantidad de intereses que paga durante la vida de su préstamo.

Recuerde que, cuando se trata de pagar deudas, incluso pequeñas cantidades de dinero pueden sumar en gran medida. Al gastar todo el dinero que encuentre en sus préstamos cada año, puede acelerar aún más el proceso de pago de su deuda.

Pide ayuda a tu Jefe

Si bien pedir ayuda a tu jefe con préstamos estudiantiles es un concepto bastante novedoso, no es inaudito.
En realidad, casi todo está sobre la mesa cuando negocias tu salario o beneficios, y a veces, la clave para obtener lo que realmente quieres es solo pedirlo.

Además, algunas industrias y agencias gubernamentales ya han pensado en esta opción. Por ejemplo, algunos empleados del gobierno pueden recibir hasta 1 10,000 al año para el pago de la deuda estudiantil accediendo al Programa de Pago de Préstamos Estudiantiles del gobierno federal.

Programas similares también están disponibles para enfermeras y maestros a través del Programa de Reembolso de Préstamos para Educación en Enfermería y Teach for America, que forma parte de AmeriCorps.

Los estudiantes que encuentran trabajo en el sector público también pueden obtener ayuda con préstamos estudiantiles al solicitar el Programa de Condonación de Préstamos de Servicio Público.

Con esta opción, el gobierno federal perdonará el saldo restante de sus Préstamos Directos siempre que haya realizado 120 pagos calificados y haya seguido empleado con un empleador calificado en el sector de servicios públicos.

¿Qué estrategia marcó la diferencia? 3 expertos financieros pesan

Muchas personas han utilizado estos consejos y otros para pagar sus préstamos estudiantiles de una vez por todas. Hemos llegado a varias personas que han pagado sus préstamos para la buena para averiguar cómo lo hicieron y qué estrategias se sugieren. Esto es lo que dijeron:

Pagar Préstamos Estudiantiles con un Ajetreo Lateral

«A principios de mis 20 años, estaba pagando very 160 al mes muy asequibles en mi deuda de préstamos estudiantiles de 2 25,000. No había mucho que pagar, y parecía que mi saldo nunca disminuyó. Esa es una de las razones por las que decidí comenzar a bloguear a los 28 años. Después de unos seis meses, comencé a ganar ingresos adicionales de mi blog y comencé a enviar pagos adicionales para mi préstamo estudiantil.

A medida que crecían los ingresos de mi blog, pude enviar trozos de 1 1,000 a 2 2,000 con bastante regularidad en mis 30 años y finalmente comencé a hacer mella en mi saldo. Hice el pago final de mi préstamo estudiantil a los 38 años y fue glorioso. Si no hubiera podido enviar dinero extra, probablemente habría estado pagando préstamos estudiantiles en mis 50 años». — Chris Huntley, cofundador de Credit Knocks

Living the Poor Student Lifestyle

«Mi esposa se graduó con más de 8 80,000 de deuda de préstamos estudiantiles, pero logramos pagarlo todo en poco menos de tres años. Tuvimos que hacer sacrificios para pagar esa deuda rápidamente, pero también teníamos otras cosas a nuestro favor que lo hacían más fácil. Mi esposa es enfermera registrada y yo era contable en ese momento, así que ganamos un ingreso razonable.

No teníamos a nadie más confiando en nosotros, por lo que nuestras decisiones de gasto solo nos afectaban a nosotros mismos. Mantuvimos nuestros gastos al mínimo y continuamos viviendo como estudiantes universitarios para destinar todo el dinero posible a la deuda. Compramos una pequeña casa que resultó en un pago mensual de la hipoteca de solo 5 500.

Teníamos un presupuesto de diversión muy limitado y no íbamos de vacaciones tradicionales. Nos negamos a comprar muebles nuevos (a excepción de un colchón muy necesario) o a salir a comer varias veces por semana. En cambio, cocinábamos en casa y dependíamos de ropa de mano o de muebles usados para sobrevivir hasta que se pagara la deuda. También pospusimos la decoración y renovación de nuestra casa a menos que el costo fuera mínimo y pudiéramos hacer el trabajo nosotros mismos.»- Lance Cohern, fundador de Money Manifesto

Ganar Dinero Para Pagar la Deuda

» Pagué casi 4 43,000 en deuda de préstamos estudiantiles en tres años. Primero, trabajé a tiempo completo durante la universidad y eso ayudó a minimizar los gastos. Después de graduarme, fui ascendido en mi misma compañía y gané un salario inicial de 4 45,000 por año.

Sin embargo, mientras trabajaba, también estaba trabajando y ganando dinero extra. Mi trabajo principal era comprar cosas para revender en eBay. En mi apogeo, ganaba unos 2.000 dólares al mes. También hacía trabajos fuera de él, y empecé mi blog, The College Investor.

Entre mi trabajo diurno y mis ganancias secundarias, pude eliminar mis préstamos estudiantiles en un corto período de tiempo.»- Robert Farrington, cofundador de The College Investor

The Bottom Line

No hay razón para pagar sus préstamos estudiantiles por más tiempo del necesario. Cualquiera de los consejos de esta lista podría ayudarlo a salir de la deuda más rápido, e incluso es posible usar más de uno de estos consejos para aniquilar sus deudas a una velocidad vertiginosa.

A medida que los niveles totales de deuda de préstamos estudiantiles de la nación continúan aumentando, todos tenemos que asumir la responsabilidad de nosotros mismos. Deja que los números caigan donde puedan; depende de nosotros encontrar formas de enderezar nuestras finanzas, y si ese proceso incluye pagar los préstamos estudiantiles de la manera difícil, que así sea.

Solo recuerde, tiene una gran cantidad de herramientas a su disposición.

Usando todo, desde calculadoras de deuda hasta herramientas de presupuesto, puede idear docenas de formas de salir de la deuda más rápido y, lo más importante, más inteligente.

Con los niveles de deuda de préstamos estudiantiles en su punto más alto, necesitará toda la ayuda que pueda obtener.

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