Comprar una propiedad es a menudo la decisión financiera más grande que una persona tomará. Si está preparado y equipado con el conocimiento adecuado para el proceso, hará que las cosas sean mucho más fáciles. Hemos compilado una lista de respuestas a las 7 preguntas más frecuentes sobre la compra de su primera casa.

¿Debería comprar en lugar de alquilar?

Esto dependerá de una serie de factores y es el antiguo debate cuando se trata de vivienda. Su decisión debe basarse en su estado financiero individual, empleo, estilo de vida y necesidades. Es una buena idea consultar a un profesional para obtener asesoramiento personalizado al comprar su primera casa.

La forma más fácil para nosotros de ayudarlo a encontrar la casa de sus sueños/la inversión perfecta es proporcionarnos su «lista de verificación» de lo que desea que tenga su propiedad. Esto debe incluir: ubicación, ‘imprescindibles’ y rango de precios. La financiación debe organizarse antes de inspeccionar las propiedades. Le recomendamos que hable con un par de financistas diferentes para ver quién le ofrece la mejor opción para sus necesidades.

Beneficios de comprar una casa

Los beneficios de comprar una casa en lugar de alquilar una casa o apartamento incluyen:

  • Desgravaciones fiscales
  • Ganancias financieras
  • Apreciación de valor
  • Equidad
  • Ganancias de capital
  • Libertad
  • Seguridad
  • Un sentido de orgullo

Si está considerando comprar su primera casa, hay muchas cosas a considerar. Hágase las siguientes preguntas para determinar si está listo para comprar:

  • ¿Tengo un trabajo fijo?
  • ¿He estado trabajando de manera constante durante los últimos dos o tres años?
  • ¿Mis ingresos actuales son confiables para el futuro previsible?
  • ¿Tengo un historial positivo de pago de facturas?
  • ¿Tengo pocas deudas pendientes a largo plazo, como pagos de automóviles?
  • ¿He guardado para un pago inicial?
  • ¿Puedo pagar una hipoteca, impuestos, servicios públicos y seguro?

¿Cómo selecciono la propiedad correcta?

Una vez que haya decidido que la propiedad es para usted, puede centrarse en propiedades que se adapten a su estilo de vida y presupuesto. Investiga mucho, especialmente si no estás familiarizado con el área en la que estás buscando. Es posible que tenga que cambiar las expectativas, pero establecer metas y limitaciones realistas lo pondrá en el camino hacia buenas decisiones de propiedad.

¿Cuál es el proceso de solicitud de una hipoteca?

Solicitar una hipoteca puede ser un proceso complicado, y una información olvidada puede ser motivo suficiente para que las instituciones crediticias rechacen su solicitud. Cada banco ofrece diferentes paquetes de préstamos hipotecarios; sin embargo, esta es una guía general sobre cómo solicitar una hipoteca:

  • Calcule su depósito
  • Calcule su capacidad de préstamo
  • Elija la hipoteca que más le convenga
  • Solicite un préstamo
  • Aprobación y liquidación formal

Asegúrese de investigar y comparar sus opciones. Las instituciones crediticias querrán ver su comprobante de ingresos para asegurarse de que pueda pagar el préstamo. Si tiene un empleo, esto incluirá sus nóminas y si trabaja por cuenta propia, esto incluirá sus declaraciones de impuestos.

¿Cuáles son los costos iniciales de comprar una casa?

Además de los reembolsos de la hipoteca, debe estar al tanto de los costos iniciales involucrados en la compra de una casa. Estos costos iniciales incluyen:

Impuesto de timbre / impuesto de transferencia

Este es un impuesto estatal sobre todas las compras de vivienda, basado en el precio de la propiedad, la ubicación y el tipo de préstamo hipotecario que tenga. Este será un pago único que debe tener en cuenta en su presupuesto.

Averigüe cuánto tendrá que pagar utilizando la calculadora de derechos de timbre de NSW.

El Esquema de Asistencia para el Comprador de la Primera Vivienda significa que usted puede estar exento (parcial o totalmente) del impuesto de timbre/transferencia.

También puede ser elegible para una subvención, la Subvención para el Primer Propietario de Vivienda (Casa Nueva), además de los beneficios del Plan de Asistencia para el Comprador de la Primera Vivienda.

Honorarios legales y de traspaso

Un transportista o abogado lo ayudará a cumplir con todos los requisitos legales relacionados con la compra de su casa. Se encargarán de la mayor parte del papeleo y podrán responder a cualquier pregunta que pueda tener sobre el proceso y explicarle los términos y condiciones del contrato. Dependiendo de la complejidad, costará entre 7 700 y 2 2500.

Investiga antes de contratar a un transportista. Pregúntele a su familia y amigos si pueden recomendar a alguien que hayan usado antes o pídale a su agente de bienes raíces su recomendación. Pídale a su transportista una estimación por escrito de sus costos. Esto debe incluir un desglose de los pagos probables al consejo local, las compañías de agua y electricidad.

Costos de eliminación y limpieza

Debe presupuestar el costo de mover todas sus pertenencias a la nueva propiedad. Obtenga cotizaciones de algunas compañías de mudanzas diferentes o alquile un camión o remolque y pida a sus amigos que lo ayuden a mudarse para reducir costos.

Considere si desea pagar por un profesional para limpiar su antigua propiedad antes de entregar las llaves. Su nueva propiedad también puede necesitar limpieza antes de mudarse.

Los costos de eliminación dependerán de la distancia, la cantidad de muebles que tenga y quién está haciendo el embalaje. La Guía del Gobierno de Nueva Gales del Sur sobre el Costo de la Compra de una casa da un costo aproximado de 5 550 a 3 3,500.

Inspecciones de casas

Una vez que haya decidido una propiedad, es una buena idea obtener un inspector de edificios calificado para evaluar la integridad estructural, los accesorios eléctricos seguros y los costos de mantenimiento futuros. También debe obtener una inspección de plagas para asegurarse de que la propiedad no tenga un problema de termitas u otros problemas de plagas. Estos cheques le ayudarán a estar tranquilo y podrían ahorrarle mucho dinero en el futuro.

Conexión de líneas de Gas, Electricidad y teléfono

Intente negociar con el proveedor para que la energía permanezca encendida y no se vea afectado por las tarifas de reconexión.

Seguro de hogar

Proteger su hogar contra daños o pérdidas es realmente importante. El seguro de hogar (también llamado seguro de construcción) cubre el costo de reconstruir o reparar su hogar y lo protege contra cosas que están fuera de su control, como daños causados por desastres naturales como tormentas, inundaciones e incendios forestales.

Los propietarios de viviendas generalmente combinan su póliza de seguro de hogar con un seguro de contenido en una póliza combinada de «seguro de hogar y contenido». Obtenga más información sobre el seguro de hogar y contenido en el moneysmart.gov.au sitio web.

¿Cuánto de depósito necesito?

Si ha comenzado a ahorrar, puede comenzar a comprar una vez que tenga al menos el 5% del precio de compra. Si tiene entre el 5% y el 20% del precio de compra, es posible que deba pagar lo que se denomina Seguro Hipotecario para prestamistas, que permite a las instituciones crediticias prestarle un porcentaje mayor del precio de compra. Esto se puede incluir en sus costos iniciales o en los reembolsos de su préstamo para que se extienda a lo largo del plazo del préstamo. Debe pagar el seguro Hipotecario de los prestamistas si su préstamo supera el 80% del precio de compra.

Si eres un genio del ahorro y tienes un depósito del 20% o más, no necesitas el Seguro Hipotecario del Prestamista. Esto reduce el monto total de su préstamo, aumenta el capital antes y le ahorra los intereses cobrados a lo largo de la vida del préstamo.

¿Qué es un periodo de enfriamiento?

Una vez intercambiados los contratos, una disposición llamada período de reflexión permite al comprador cambiar de opinión y cancelar el contrato. Durante este período, el vendedor tiene prohibido vender la propiedad a otro comprador.

Cuando compra una propiedad residencial en Nueva Gales del Sur, tiene un período de reflexión de cinco días hábiles después de intercambiar contratos. El período de reflexión comienza tan pronto como se intercambia y termina a las 5 p. m.del quinto día hábil después del intercambio. Durante este período, puede rescindir el contrato siempre que lo notifique por escrito.

No se aplica un período de reflexión si compra una propiedad en subasta o en contratos de intercambio el mismo día de la subasta después de que se apruebe.

Puede renunciar al período de reflexión otorgando al proveedor un «certificado de 66 W». También es posible reducir o ampliar el período de reflexión mediante un acuerdo por escrito con el proveedor.

Si utiliza sus derechos de reflexión y se retira del contrato durante el período de cinco días hábiles, tendrá que pagar al proveedor el 0,25 por ciento del precio de compra. Esto resulta ser 2 250 por cada 1 100,000.

¿Cómo decido hacer una oferta?

  • En primer lugar, obtenga una copia del contrato de venta lo antes posible y hágalo examinar por un transportista o abogado con licencia.
  • Tenga su financiación preaprobada
  • Las ofertas se pueden hacer verbalmente o por escrito. Presentar ofertas por escrito (por ejemplo, por correo electrónico) puede ayudarlo a realizar un seguimiento de las negociaciones y confirmar por qué no se aceptó una oferta.

Antes de hacer una oferta sobre una propiedad, o invertir más en la preparación para comprarla, investigue los precios de propiedades similares. Tenga cuidado si la información de precios del agente indica una subcuota. Lea más sobre el subcuadrado aquí.

Comprar su primera casa en Newcastle

Navegar por el mercado inmobiliario por primera vez puede ser intimidante, ¡no se puede negar! El proceso de encontrar el hogar adecuado, asegurar sus finanzas y tomar medidas a lo largo del proceso hipotecario puede ser abrumador, pero no tiene que serlo. Arnold Property puede ayudarlo en su viaje de compra de su primera casa para que pueda concentrarse en la emoción de asegurar una casa. Llámenos al (02) 4969 2600 o envíenos un correo electrónico [email protected] para saber más.

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