Niemand möchte Studentendarlehen länger als nötig auszahlen, aber viel zu viele Menschen stecken in langwierigen Rückzahlungsplänen fest, die so aussehen, als würden sie niemals enden. Während einkommensabhängige Rückzahlungspläne, die von der Bundesregierung unterstützt werden, Sie auffordern, Kredite für 20 bis 25 Jahre zurückzuzahlen, bevor Sie zur Kreditvergabe führen, dauert selbst der „Standard“ -Rückzahlungsplan für Bundesdarlehen volle zehn Jahre. Egal wie Sie es schneiden, das ist eine lange Zeit!

In diesem Sinne sollten Sie wissen, dass es möglich ist, Studentendarlehen schneller abzuzahlen, wenn Sie bereit sind, über den Tellerrand hinaus zu denken und Ihren eigenen Weg zu gehen. Allerdings funktionieren nicht alle vorzeitigen Rückzahlungspläne für jeden Kreditnehmer, daher ist es wichtig, darüber nachzudenken, wie Sie Studentendarlehen schneller auszahlen können, um Ihre Ziele auf gesunde Weise zu erreichen.

Eine Strategie, mit der viele Kreditnehmer Studentendarlehen schneller auszahlen, ist die Refinanzierung von Krediten bei einem anderen Kreditgeber. Einige Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen bieten nicht nur niedrigere Zinssätze und flexible Rückzahlungsbedingungen, sondern Sie können sogar einen Bargeldbonus verdienen, wenn Sie sich anmelden.

9 Möglichkeiten, Studentenschulden schneller abzuzahlen

Je früher Sie alle Ihre Studentendarlehen zurückzahlen können, desto schneller können Sie mit Ihrem Leben fortfahren. Hier sind einige Strategien zu berücksichtigen, die Ihnen helfen können, Ihre Studentendarlehen viel schneller abzuzahlen, als es ein herkömmlicher Rückzahlungsplan zulässt.

Was Sie lernen werden

  • Machen Sie mehr als die monatliche Mindestzahlung
  • Probieren Sie den Debt Snowball aus
  • Refinanzierung mit einem privaten Kreditgeber
  • Melden Sie sich bei Autopay an, um einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen
  • Zahlungen leisten, während Sie in der Schule sind
  • Lebe wie ein armer Student
  • Verdiene nebenbei Geld
  • Wirf alles „gefundene Geld“ auf deine Studentendarlehen
  • Bitten Sie Ihren Chef um Hilfe

Machen Sie mehr als die monatliche Mindestzahlung

Die Mindestzahlung für Ihre Studentendarlehen ist der absolute Mindestbetrag sie sollen zahlen, aber niemand hindert Sie daran, mehr zu bezahlen. Und wenn Sie zusätzliche Zahlungen richtig leisten, können Sie den Kapitalbetrag Ihrer Studentendarlehen schneller zurückzahlen.

Leider wenden viele Studentendarlehensdienstleister nicht automatisch zusätzliche Zahlungen an, die Sie für Ihr Darlehenskapital leisten. Stattdessen verwenden sie alle Zahlungsüberschreitungen, um Ihre Kredite „vorauszuzahlen“ und weiterhin die Zahlungen des nächsten Monats sowie die vorausbezahlten Zinsen für zukünftige Monate zu leisten.

Wenn Sie sich entscheiden, extra für Ihre Studentendarlehen zu zahlen, müssen Sie angeben, dass Sie möchten, dass überfällige Zahlungen auf den Kapitalbetrag Ihres Guthabens gehen. Sie können dies telefonisch oder per schriftlicher Nachricht tun, wenn Sie Ihre monatliche Studentendarlehenszahlung einsenden, aber stellen Sie sicher, dass Sie dies nicht vergessen.

Probieren Sie den Debt Snowball aus

Die Debt Snowball-Methode zum Schuldenabbau ist eine Überlegung wert, wenn Sie jeden Monat mehrere verschiedene Studentendarlehensrechnungen jonglieren müssen. Diese Strategie erfordert, dass Sie eine Liste Ihrer Studentendarlehen und jedes ihrer Guthaben erstellen. Von dort aus beginnen Sie den nächsten Monat, indem Sie den Mindestbetrag für alle Ihre größten Kreditsalden und so viel wie möglich für das kleinste Guthaben zahlen, das Sie haben. Im Laufe der Zeit werden Sie weiterhin so viel wie möglich für Ihre kleinsten Guthaben bezahlen, bis sie weg sind, an diesem Punkt werden Sie alle Ihre zusätzlichen Zahlungen auf die nächstkleinste Schuld „Schneeball“.

Mit dem Debt Snowball zahlen Sie langsam Ihre kleinsten Kreditsalden ab, bis Sie nur noch die wenigen größten Salden übrig haben. Schließlich haben Sie nur noch ein Studentendarlehen übrig und zahlen alle kumulativen Zahlungen aller anderen für diese Schulden, bis sie auch weg sind.

Der Vorteil dieser Strategie ist die Dynamik, die Sie gewinnen, wenn Sie kleine Guthaben einzeln ausschalten. Nicht nur wird Ihr Guthaben sinken, aber Sie werden weniger Kreditzahlungen haben jeden Monat als auch zu machen.

Refinanzierung mit einem privaten Kreditgeber

Sie können auch in Betracht ziehen, alle Ihre Studentendarlehen in ein neues zu refinanzieren, was das Potenzial hat, Ihnen mehr Geld zu sparen als jede andere Strategie auf dieser Liste. Viele private Studentendarlehensunternehmen bieten derzeit feste Zinssätze von nur 3,50% an, was niedriger ist als bei allen Studentendarlehen des Bundes. Natürlich müssen Sie ein Einkommen und einen guten Kredit oder einen Mitunterzeichner haben, um sich zu qualifizieren.

Wie viel können Sie durch die Refinanzierung Ihrer Studentendarlehen sparen? Das hängt wirklich davon ab, wie viel Schulden Sie haben, Ihr aktueller Zinssatz, und Ihre aktuelle Rückzahlung Zeitplan.

Nehmen wir jedoch an, Sie haben 10.000 US-Dollar an Studentendarlehen mit einem effektiven Jahreszins von 7% und Sie haben gerade einen 10-jährigen Rückzahlungsplan gestartet. In diesem Fall würden Sie 121 US-Dollar zahlen.33 pro Monat für zehn Jahre und insgesamt 4.559 US-Dollar Zinsen, bevor Ihr Darlehen ausgezahlt wurde.

Wenn Sie in der Lage waren, Ihre Kredite in ein neues privates Darlehen mit dem gleichen Tilgungsplan bei 3,50% zu refinanzieren, konnten Sie jedoch nur $ 96,56 pro Monat für zehn Jahre und nur $ 1.587 in Zinsen während dieser Zeit bezahlen. Besser noch, Sie könnten sich in ein neues 7-jähriges Darlehen refinanzieren, 132,13 USD pro Monat zahlen, während dieser Zeit nur 1.099 USD an Zinsen überweisen und drei volle Jahre von Ihrem Rückzahlungszeitplan abschneiden.

Melden Sie sich bei Autopay an, um einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen

Einige Studentendarlehensunternehmen bieten Kunden, die bereit sind, sich für automatische Zahlungen anzumelden, Rabatte an. Dieser Rabatt ist in der Regel um .25% Rabatt, aber alles, was Sie tun müssen, ist, dass Ihre Studentendarlehenszahlung jeden Monat automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht wird.

Diese Programme machen es einfach, mit Ihren Studentendarlehenszahlungen auf dem richtigen Weg zu bleiben, und sie stellen auch sicher, dass Sie nie zu spät kommen. Alles, was Sie tun müssen, ist sicherzustellen, dass Sie das Geld auf Ihrem Konto haben, bevor Ihre Zahlung jeden Monat automatisch abgebucht wird.

Zahlungen leisten, während Sie in der Schule sind

Wenn Sie das College noch nicht abgeschlossen haben, ist es nicht zu früh, sich auf die Unvermeidlichkeit dieser ersten Studentendarlehenszahlung vorzubereiten. Darüber hinaus kann es äußerst klug sein, Zahlungen zu leisten, während Sie noch in der Schule sind, wenn einige Ihrer Studentendarlehen nicht subventioniert werden.

Was ist der Unterschied zwischen subventionierten und nicht subventionierten Studentendarlehen? Im Großen und Ganzen ist der größte Unterschied die Tatsache, dass die Bundesregierung die Zinsen für subventionierte Kredite zahlt, während Sie noch am College sind, aber sie erweitern diesen Vorteil nicht auf nicht subventionierte Studentendarlehen. Indem Sie Zahlungen für nicht subventionierte Kredite leisten, während Sie noch in der Schule sind, können Sie die Zinsen für Studentendarlehen in Schach halten und verhindern, dass Ihre Kreditsalden in die Höhe schnellen, bis Sie einen Job haben und Ihre Studentendarlehensschulden mit aller Kraft angreifen können.

Lebe wie ein armer Student

Es ist verlockend, Ihren Lebensstil aufzublasen, sobald Sie das College abgeschlossen haben und einen Gehaltsscheck einbringen, aber das ist das Gegenteil von dem, was Sie tun sollten, wenn Ihr Ziel darin besteht, schneller aus den Schulden herauszukommen. Je länger Sie zu Hause bei Ihren Eltern leben oder eine Wohnung mit Mitbewohnern teilen können, desto mehr Geld können Sie weiterhin in Richtung Ihrer Studentendarlehen werfen. Und wenn Sie sich beim Kauf eines Hauses oder bei der Finanzierung eines neuen Autos zurückhalten können, sind Sie in noch besserer Verfassung, wenn es darum geht, Ihre Studentendarlehensschulden in Rekordtempo zu zerstören.

Der Finanzguru Dave Ramsey gibt häufig den folgenden Rat, dem ich absolut zustimme:

„Lebe jetzt wie kein anderer, damit du später wie kein anderer leben kannst.“

Den armen Studentenlebensstil so lange wie möglich zu leben, ist eine kluge Art, Schulden zu begleichen, wenn man anfängt.

Wenn Sie Mitbewohner haben, behalten Sie sie.

Wenn Sie es schaffen, mit Ramen auszukommen, machen Sie weiter so.

Sobald Ihre Studentendarlehen bezahlt sind und in Ihrem Rückspiegel, können Sie beginnen, Ihr Einkommen zu verwenden, um für den Lebensstil zu bezahlen, den Sie wirklich wollen.

Nebenbei Geld verdienen

Wenn Sie Ihre Schulden noch schneller begleichen möchten, ist mehr Geld zu verdienen ein Ansatz, der immer funktioniert. Der Schlüssel hier ist, dass Sie das zusätzliche Geld, das Sie verdienen, verwenden, um Ihre Studentendarlehen abzuzahlen, anstatt für Dinge zu bezahlen, die Sie nicht brauchen.

Wir haben in der Vergangenheit unzählige Side Hustles hier auf Good Financial Cents geteilt, von 65 Side Hustles, die Sie von Ihrem Küchentisch aus machen können, bis hin zu Ideen zur Gründung eines Online-Geschäfts. Einige der einfachsten Möglichkeiten, Geld zu verdienen, sind das Fahren für Uber oder Lyft, das Starten eines Blogs oder das Erlernen einer Online-Fähigkeit, für die Sie bezahlt werden. Sie könnten ein freiberuflicher Online-Autor werden oder Ihre Design- oder Dateneingabefähigkeiten mit einer Website wie verkaufen Fiverr.com . Heck, du könntest in deiner Freizeit mit Hunden spazieren gehen oder die Höfe der Leute in deiner Nachbarschaft mähen.

Das Grundprinzip ist das gleiche, egal welches Side Hustle zu Ihnen passt. Gießen Sie so viel Zeit oder Mühe in Ihre Seite Hektik, wie Sie können, und verwenden Sie all das zusätzliche Geld, das Sie verdienen, um Ihre Studentendarlehen zu tilgen.

Werfen Sie alles „gefundene Geld“ auf Ihre Studentendarlehen

Wenn Sie im Laufe des Jahres zusätzliches Geld erhalten, sollten Sie Ihr „gefundenes“ Geld unbedingt auf Ihre Studentendarlehen werfen. Dies kann Ihre Steuerrückerstattung jedes Jahr, alle Weihnachtsboni, die Sie von der Beschäftigung erhalten, und Geld, das Sie von der Arbeit im Laufe der Zeit erhalten. Heck, Sie können sogar Ihr Geburtstagsgeld auf Ihre Studentendarlehen werfen.

Jedes zusätzliche Geld, das Sie für Ihre Kredite zahlen, kann verwendet werden, um die Salden Ihrer Schulden zu reduzieren, was wiederum die Höhe der Zinsen senkt, die Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens zahlen.

Denken Sie daran, dass sich bei der Tilgung von Schulden selbst kleine Geldbeträge summieren können. Indem Sie all das Geld, auf das Sie stoßen, jedes Jahr in Richtung Ihrer Kredite werfen, können Sie Ihren Schuldentilgungsprozess noch weiter beschleunigen.

Bitten Sie Ihren Chef um Hilfe

Während es ein ziemlich neues Konzept ist, Ihren Chef um Hilfe bei Studentendarlehen zu bitten, ist es nicht unbekannt.
Tatsächlich liegt fast alles auf dem Tisch, wenn Sie über Ihr Gehalt oder Ihre Leistungen verhandeln – und manchmal ist der Schlüssel, um das zu bekommen, was Sie wirklich wollen, nur danach zu fragen.

Darüber hinaus haben einige Branchen und Regierungsbehörden bereits über diese Option nachgedacht. Zum Beispiel können einige Regierungsangestellte bis zu 10.000 US-Dollar pro Jahr für die Rückzahlung von Studentenschulden erhalten, indem sie auf das Rückzahlungsprogramm für Studentendarlehen der Bundesregierung zugreifen.

Ähnliche Programme sind auch für Krankenschwestern und Lehrer über das Nursing Education Loan Repayment Program und Teach for America, das Teil von AmeriCorps ist, verfügbar.

Studenten, die Arbeit im öffentlichen Sektor finden, können auch Hilfe bei Studentendarlehen erhalten, indem sie sich für das Public Service Loan Forgiveness Program bewerben.

Mit dieser Option vergibt die Bundesregierung den Restbetrag Ihrer Direktkredite, sofern Sie 120 qualifizierende Zahlungen geleistet haben und bei einem qualifizierten Arbeitgeber im öffentlichen Dienst beschäftigt geblieben sind.

Welche Strategie hat den Unterschied gemacht? 3 Finanzexperten wiegen

Viele Menschen haben diese und andere Tipps verwendet, um ihre Studentendarlehen ein für alle Mal abzuzahlen. Wir haben uns an mehrere Personen gewandt, die ihre Kredite endgültig zurückgezahlt haben, um herauszufinden, wie sie es gemacht haben und welche Strategien sie vorschlagen. Hier ist, was sie sagten:

Studentendarlehen mit einem Side Hustle auszahlen

„In meinen frühen 20ern zahlte ich sehr erschwingliche $ 160 pro Monat für meine $ 25.000 Studentendarlehensschulden. Es war nicht viel zu bezahlen und es schien, dass mein Guthaben nie abnahm. Das ist einer der Gründe, warum ich mit 28 Jahren angefangen habe zu bloggen. Nach ungefähr sechs Monaten verdiente ich zusätzliches Einkommen mit meinem Blog und begann, zusätzliche Zahlungen für mein Studentendarlehen zu senden.

Als mein Blog-Einkommen wuchs, konnte ich in meinen 30ern ziemlich regelmäßig $ 1.000 bis $ 2.000 senden und begann schließlich, mein Guthaben zu belasten. Ich habe meine letzte Studentendarlehenszahlung mit 38 Jahren geleistet und es war herrlich. Wäre ich nicht in der Lage gewesen, zusätzliches Geld einzuschicken, hätte ich wahrscheinlich Studentendarlehen in meine 50er Jahre gezahlt.“ — Chris Huntley, Mitbegründer von Credit Knocks

Living the Poor Student Lifestyle

„Meine Frau hat mit über 80.000 Dollar Studentendarlehensschulden abgeschlossen, aber wir haben es geschafft, alles in knapp drei Jahren abzuzahlen. Wir mussten Opfer bringen, um so viele Schulden schnell abzuzahlen, aber wir hatten auch andere Dinge für uns, die es einfacher machten. Meine Frau ist Krankenschwester und ich war damals Buchhalterin, also verdienten wir ein angemessenes Einkommen.

Wir hatten niemanden, der sich auf uns verließ, also wirkten sich unsere Ausgabenentscheidungen nur auf uns selbst aus. Wir hielten unsere Ausgaben auf ein Minimum und lebten weiterhin wie College-Studenten, um so viel Geld wie möglich in die Schulden zu stecken. Wir kauften ein kleines Stadthaus, das zu einer monatlichen Hypothekenzahlung von nur 500 US-Dollar führte.

Wir hatten ein sehr begrenztes Spaßbudget und machten keine traditionellen Ferien. Wir weigerten uns, neue Möbel zu kaufen (mit Ausnahme der dringend benötigten Matratze) oder mehrmals pro Woche essen zu gehen. Stattdessen kochten wir zu Hause und verließen uns auf Hand-Me-Downs oder gebrauchte Möbel, um durchzukommen, bis die Schulden beglichen waren. Wir haben auch die Dekoration und Renovierung unseres Hauses verschoben, es sei denn, die Kosten waren minimal und wir konnten die Arbeit selbst erledigen.“ – Lance Cothern, Gründer von Money Manifesto

Nebenbei Geld verdienen, um Schulden abzuzahlen

„Ich habe in drei Jahren fast 43.000 US-Dollar an Studentendarlehensschulden zurückgezahlt. Zuerst, Ich habe während des Studiums Vollzeit gearbeitet und das hat dazu beigetragen, die Kosten zu minimieren. Nach meinem Abschluss wurde ich in derselben Firma befördert und verdiente ein Anfangsgehalt von 45.000 US-Dollar pro Jahr.

Während der Arbeit war ich jedoch auch nebenberuflich tätig und verdiente zusätzliches Geld. Mein Hauptnebenauftritt war der Kauf von Dingen, die ich bei eBay weiterverkaufen konnte. Auf meinem Höhepunkt machte ich einen Gewinn von etwa 2.000 Dollar pro Monat. Ich würde auch Jobs erledigen, und ich habe meinen Blog gestartet, Der College-Investor.

Zwischen meinem Tagesjob und meinem Nebenverdienst konnte ich meine Studentendarlehen in kurzer Zeit ausschalten.“ – Robert Farrington, Mitbegründer des College Investor

Das Endergebnis

Es gibt keinen Grund, Ihre Studentendarlehen länger zurückzuzahlen, als Sie müssen. Jeder der Tipps auf dieser Liste könnte Ihnen helfen, schneller aus den Schulden herauszukommen, und es ist sogar möglich, mehr als einen dieser Tipps zu verwenden, um Ihre Schulden blitzschnell zu vernichten.

Da die gesamten Studentendarlehensschulden der Nation weiter steigen, müssen wir alle Verantwortung für uns selbst übernehmen. Lassen Sie die Zahlen fallen, wo sie können; es liegt an uns, Wege zu finden, um unsere Finanzen in Ordnung zu bringen – und wenn dieser Prozess die Rückzahlung von Studentendarlehen auf die harte Tour beinhaltet, sei es so.

Denken Sie daran, Sie haben eine Fülle von Werkzeugen zur Verfügung.

Mit allem, von Schuldenrechnern bis hin zu Budgetierungstools, können Sie Dutzende von Möglichkeiten ausdenken, um schneller und vor allem intelligenter aus den Schulden herauszukommen.

Mit Studentendarlehen Schulden auf einem Allzeithoch, wirst du alle Hilfe brauchen, die du bekommen kannst.

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