Aktualisiert 29 April 2021

5min lesen

 Nick Grün
Finanzjournalist

Aktualisiert 29 April 2021
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Wenn Sie selbst mehr Unterstützung bei den täglichen Aktivitäten benötigen oder wenn Sie sich Sorgen um einen älteren Verwandten in dieser Position machen, können Sie entweder ein Pflegeheim oder Besuche von Betreuern in Betracht ziehen (‚Homecare‘). Aber die Kosten für die Pflege können ein großes Problem sein, und viele Menschen machen sich Sorgen, dass sie ihr Haus verkaufen müssen, um dafür zu bezahlen. Hier ist, was Sie über die Pflegekosten wissen müssen und was der Staat von Ihnen verlangen kann und was nicht, um sie zu decken.

Muss ich meine Pflege im späteren Leben selbst bezahlen?

Ob Sie für die Pflegekosten haften, hängt von vielen Faktoren ab, darunter:

  • Ihr aktuelles Einkommen
  • Der Wert Ihrer Ersparnisse und Vermögenswerte (z. B. Immobilien)
  • Das Pflegeniveau, das Sie benötigen
  • Ob Anpassungen an Ihrem Zuhause vorgenommen werden können, um Ihnen zu helfen, unabhängig zu bleiben – eine Pflegebedarfsanalyse, die von Ihrer örtlichen Behörde oder Ihrem Sozialamt durchgeführt wird, wird dies bestimmen.
  • Wenn Angehörige in Ihrem Haus wohnen

Die Bezahlung der Pflege kann Ihre Finanzen stark belasten. Um die finanziell Schwächsten zu schützen, muss die Regierung entscheiden, ob Sie für die Pflege bezahlen müssen, die Sie erhalten. Dies bedeutet, dass ältere oder behinderte Menschen, die keine Ersparnisse oder Vermögenswerte haben, weiterhin die Pflege erhalten können, die sie benötigen. Wenn Sie jedoch über Ersparnisse oder Vermögenswerte verfügen, werden Sie möglicherweise aufgefordert, alle oder einen Teil Ihrer Pflegekosten zu decken.

Wie viel kostet die Pflege?

In der Regel können Sie damit rechnen, dass die Kosten für Ihre Pflege mit Ihrem Bedarf steigen. Wenn es Ihnen oder einem älteren Verwandten beispielsweise relativ gut geht und Sie nur einmal am Tag grundlegende persönliche Pflege benötigen (z. B. Hilfe beim Duschen und Anziehen), sind Ihre Gebühren niedriger. Bei durchschnittlichen Kosten von £ 15 pro Stunde kostet ein täglicher Besuch von Betreuern rund £ 5,460 pro Jahr.

Häusliche Pflege ist viel teurer. Die Gebühr, die Sie zahlen, hängt davon ab, wo Sie in Großbritannien leben und das Haus, das Sie wählen, aber es kann um £ 40.000 + pro Jahr sein. Pflegeheime, die palliative oder fachärztliche Versorgung für anspruchsvolle Erkrankungen wie Demenz anbieten, können Gebühren von mehr als £ 55.000 verlangen.

Kann ich Hilfe bei der Bezahlung der Pflege bekommen?

Wenn die Bedürftigkeitsprüfung feststellt, dass der Wert Ihres Gesamtvermögens weniger als £ 23.250 beträgt, können die Kosten für Ihre Pflege von Ihrer örtlichen Behörde erstattet oder vollständig übernommen werden. Die Schwelle beträgt £ 24.000 für die häusliche Pflege oder £ 50.000 für die häusliche Pflege in Wales, £ 28.000 in Schottland und £ 23.250 in Nordirland.

Der entscheidende Punkt ist, dass die Bedürftigkeitsprüfung den Wert Ihres Hauses nicht enthalten kann, wenn Sie noch dort leben werden. Ebenso kann es nicht einbezogen werden, wenn bestimmte andere Personen noch dort leben (siehe unten für weitere Details). Daher ist es weitaus wahrscheinlicher, dass Sie Hilfe bei der Bezahlung der Pflege erhalten, wenn Sie zu Hause (dh in Ihrem eigenen Zuhause) betreut werden, als in ein Pflegeheim zu ziehen.

Wenn Sie aufgrund einer Behinderung zusätzliche Pflege benötigen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf persönliche Unabhängigkeitszahlungen. Sie können auch Leistungen beanspruchen, die nicht bedürftig sind, wie z. B. das Anwesenheitsgeld, um die Kosten Ihrer Pflege zu decken. Die Person, die sich um Sie kümmert, kann auch eine Betreuungszulage beantragen, die dazu beitragen kann, ihre Zeit oder Ausgaben wie Kraftstoff zu decken. Sie können sich auch für eine Zahlungsaufschubvereinbarung entscheiden, was bedeutet, dass bis zu 80% des Wertes Ihres Hauses verwendet werden, um Ihre Pflegekosten zu bezahlen, nachdem Sie sich entschieden haben, das Haus nach Ihrem Tod zu verkaufen.

Auch wenn Sie keinen Anspruch auf staatliche Hilfe haben, gibt es Möglichkeiten, Ihr Geld bei der Deckung der Pflegekosten weiter zu verdienen. Sie können eine Sofortrente mit Ihrem Rententopf oder Ihren Ersparnissen erwerben, die die Kosten Ihrer Pflege so lange deckt, wie Sie sie benötigen. Zum Beispiel könnten Sie eine Rente für £ 80.000 kaufen und £ 20.000 für Ihre Pflege für vier Jahre erhalten. Wenn Sie länger Pflege benötigen, erhalten Sie weiterhin £ 20.000 für jedes Jahr, in dem Sie diese benötigen, wodurch Sie und Ihre Familie Geld sparen (vorausgesetzt, Ihre Pflegekosten steigen nicht).

Muss meine Mutter oder mein Vater ihr Haus verkaufen, um die Pflege zu bezahlen?

Wenn Ihre Eltern Pflege benötigen, müssen sie nicht unbedingt ihr Haus verkaufen, um dafür zu bezahlen. Wie oben erläutert, kann die Bedürftigkeitsprüfung (um festzustellen, ob sie Hilfe bei den Pflegegebühren erhalten) nicht den Wert ihres Eigenheims enthalten, wenn sie noch dort leben oder wenn ihr Ehepartner / Lebenspartner / Konkubinatspartner oder ein qualifizierter Unterhaltsberechtigter dort lebt. Zu den qualifizierten Angehörigen gehören:

  • Nahe Verwandte, die behindert oder über 60 Jahre alt sind
  • Nahe Verwandte unter 16 Jahren Sie haben die rechtliche Verantwortung für
  • Einen Ex-Ehepartner oder Partner, der alleinerziehend ist

Wenn die anderen Bewohner des Hauses jedoch nur Mieter, Mieter oder erwachsene Kinder (die unter 60 Jahre alt und gesund sind) sind, wird der Wert des Hauses in die Bedürftigkeitsprüfung einbezogen. In dieser Situation könnte es entweder verkauft werden, um die Pflegekosten zu decken, oder Sie könnten Eigenkapital daraus freigeben.

Wie sonst kann ich Pflegeheimgebühren vermeiden?

Es kann schwierig sein, Ihr Vermögen rechtlich zu schützen, und es ist immer am besten, sich so schnell wie möglich von einem Spezialisten beraten zu lassen. Wenn Sie Ihr Zuhause an Kinder oder andere enge Familienangehörige / Freunde verschenken oder zuerst Geld ausgeben, sind viele Menschen versucht, es zu versuchen – dies ist jedoch keine gute Strategie. Dies wird als absichtlicher Entzug von Vermögenswerten bezeichnet und bedeutet einfach, dass das Geld, das Sie ausgegeben haben, immer noch in Ihre Bedürftigkeitsprüfung einbezogen wird, als hätten Sie es nicht ausgegeben – was Sie in eine weitaus schlechtere Position bringt als zuvor! Diejenigen, denen Sie das Geld geschenkt haben, könnten sogar für Ihre Pflegegebühren bezahlt werden.

Um diese Situation zu vermeiden, können Sie auch Ihr gesamtes Haus oder einen Teil davon in einen Trust stecken, aber Sie müssen dies viele Jahre klären, bevor Sie tatsächlich Pflege benötigen, um nicht gegen die Regeln zu verstoßen. Sie müssen auch sicherstellen, dass es einen anderen Hauptgrund gibt, das Haus in Vertrauen zu setzen – zum Beispiel, um sicherzustellen, dass es in der Familie bleibt und nicht verkauft wird, um einem oder mehreren Ihrer Kinder zu erlauben, dort zu leben. Diese Art von Dingen kann jedoch eigene Probleme verursachen.

Daher ist es immer am besten, mit einem erfahrenen Anwalt zu sprechen, der auf Trusts spezialisiert ist, bevor Sie handeln.

Kann ich mich beraten lassen, wie ich die Pflege am besten bezahle?

Die Entscheidung über die beste Option für sich selbst oder einen Verwandten kann schwierig sein, insbesondere wenn Sie finanzielle Einschränkungen hinzufügen. Lassen Sie sich am besten von einem unabhängigen Finanzberater (IFA) beraten, der Erfahrung in der Beratung zu Pflegegebühren hat. In der Regel finden Sie eine Lösung, die die bestmögliche Pflege bietet und gleichzeitig erschwinglich bleibt.

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