med strenge grænser for at gå ud og omkring har låsning hjulpet mange mennesker med at opbygge deres besparelser. Sidste år lagde husholdningerne i alt næsten tre gange så mange penge som året før, ifølge en analyse af Bank of England-tal fra investeringsselskabet Hargreaves Lansned. Det fandt ud af, at i året til marts 2021 strømmede 184bn til opsparingskonti.

for nogle af dem, der har været i stand til at fortsætte med at arbejde gennem koronaviruslåsning, har dette været deres første mulighed for at begynde at akkumulere nogle besparelser.

andre har haft en hård tid af det, og forskning udstedt i denne uge af Yorkshire building society fandt, at omkring en femtedel af britiske voksne har mindre end 100 i besparelser.

når økonomien begynder at åbne sig igen, og folk i stigende grad er fri til at bruge på en lignende måde som før pandemien, hvordan kan de, der har opbygget besparelser, holde fat i nogle af disse kontanter og holde vanen i gang? Plus, Hvad er de bedste tip til dem, der gerne vil begynde at lægge noget væk?

låsning væk dine gevinster

hvis du har brugt det sidste år opbygge besparelser og ikke ønsker at blæse det hele, en god tilgang er at sætte noget af det ud af vejen for fristelsen. Gør det ikke, før du har ryddet nogen gæld, du har, især nogen forholdsvis høje omkostninger. Der er ingen mening at tjene lidt på dine besparelser og betale meget på dit kreditkort låntagning.

renten på opsparingskonti er faldet, siden Bank of England sænkede basisrenten til et rekordlavt niveau på 0.1% i marts 2020, så afkastet er lavt. Der var dog en smule gode nyheder i denne uge: det finansielle informationssted Moneyfacts rapporterede, at “spiralen” af nedskæringer i opsparingsrenterne var stoppet, hvor alle gennemsnitlige satser enten steg eller forblev uændrede i denne måned for første gang siden oktober 2020.

mens nogle instant access-konti kun betaler 0.01% på indlån, giver låsning af dine penge potentialet for et bedre afkast. Konti kendt som fastforrentede obligationer eller tidsindskud løber i en bestemt periode. De fleste banker tilbyder dem over en række tidsplaner, typisk fra et år til fem, og de fleste tilbyder en fast rente i den periode.

Illustration til pengebesparelse i pandemien
nedlukninger har gjort det muligt for mange mennesker, der har fortsat med at arbejde, at spare mere end før. Illustration: Antonio Sortino

som en tommelfingerregel, jo længere du låser dine penge til, jo bedre sats. En af de bedste priser, der tilbydes, er fra UBL, som har en femårig fastforrentet obligation, der betaler 1.55% rente. Dette kræver et minimumsindskud på 2.000 kr. For dem, der ikke ønsker at forpligte deres penge så længe, betaler vi 0,9% på en etårig fast obligation. For at åbne denne ene, du har brug for mindst kr.1.000 til at deponere.

Vær opmærksom på, at når du først har forpligtet dine penge til en fastforrentet obligation, kan du normalt ikke få adgang til dine kontanter indtil udløb-det vil sige slutningen af den faste løbetid. “Du skal kun binde det, du ved, du ikke har brug for adgang til,” siger han. “Lejlighedsvis vil en obligation tillade adgang, men det vil komme med en stor straf svarende til et bestemt antal dages interesse. Dette kan udslette alle betalte renter og muligvis endda betyde at få tilbage mindre end deponeret, hvis pengene trækkes tilbage meget snart.”

en strategi, hvis du er forsigtig med at begå penge i flere år, er at vedtage en “sparestige” – tilgang. Det er her, du deler besparelser på tværs af obligationer af forskellig længde, så du kan få nogle af de bedre satser og ikke begå penge i en længere periode. Hvorvidt dette er en mulighed, afhænger af, hvor mange penge du har, og det mindste beløb, du kan investere i hver obligation.

du kan også holde øje med konti, der begrænser udbetalinger. For eksempel, landsdækkende byggesamfund har en konto, der giver dig mulighed for at foretage tre udbetalinger om året, og derefter skære den rente, Det betaler – det låser ikke nøjagtigt pengene og smider nøglen væk, men det kan få dig til at tænke to gange om at dyppe ned i det. Dens 1 år Triple Access Online Saver 12 betaler i øjeblikket en sats på 0.45%, hvilket vil falde til 0.01%, hvis du foretager en fjerde tilbagetrækning. Det kan åbnes med alt fra LP 1.

 en kvinde bruger en bærbar computer på et spisebord med en drink og en lommeregner
har du regnet ud, hvor meget ekstra kontanter du har hver måned? Foto: Joe Giddens / PA

hos Barclays tilbyder den 2-årige fleksible obligation op til tre udbetalinger over hele løbetiden, begrænset hver gang til 10% af din oprindelige indbetaling. Du kan åbne den med Kur 1, men du kan ikke tilføje den senere. Renten er fast, men på 0,25% er lavere, end du ville tjene, hvis du ofrede evnen til at foretage udbetalinger.

Premium Obligationer er en anden mulighed for at sætte penge uden for rækkevidde. Disse er investeringsprodukter fra nationale besparelser og investeringer, hvor i stedet for renter, sparere er indgået en månedlig lodtrækning, hvor de kan vinde mellem kr25 og kr1m. oddsene for en hvilken som helst kr1 nummer vinde en præmie blev skåret i December sidste år fra 24,500 til en til 34,500 til en – så chancen for at vinde med en lille balance er lille, men en af de største fordele er, at de er sikre, fordi de er støttet af regeringen.

at holde opsparingsvanen

da butikker, kontorer og steder at gå ud fortsætter med at genåbne i løbet af de kommende uger og måneder, vil mange af os se vores udgifter stige og mindre kontanter opbygges på vores bankkonto. Men det kan være muligt at fortsætte med at spare et meningsfuldt beløb hver måned.

Damien Fahy, grundlæggeren af personlig økonomi hjemmeside MoneytotheMasses.med, siger, at de, der ønsker at fortsætte med at spare, “bør forsøge at opretholde deres nedlukningsstil så meget som muligt og undgå”livsstilskrybning”, hvor du begynder at leve til, og ofte ud over, dine midler”.

Start med et budget: skriv ned din indkomst og derefter alle dine månedlige udgifter til den sidste krone. Budgettering apps som Emma og Money Dashboard kan linke op til din bankkonto og spore dine udgifter.

” sørg for, at når du først har fastlagt dit budget, betaler du dig selv først, hvilket betyder at forpligte dig til at spare et bestemt beløb om måneden ved at gøre det til en af dine ‘regninger’, der betales umiddelbart efter hver lønningsdag,” siger Fahy.

The National Savings amp; Investments logo på en telefon og hjemmesiden på en computer
Premium obligationer fra National Savings and Investments er en mulighed for dine penge. Foto: Louisa Svensson / Alamy

disse penge kunne kanaliseres til en almindelig opsparingskonto. Afkast på disse konti vil ikke gøre dig rig. De er dog en god måde at opbygge en opsparingsvaner på. Disse konti accepterer typisk en indledende indbetaling, så lad dig oprette en stående ordre for det samme beløb hver måned. Normalt er der et minimum og maksimum, du kan betale i hver måned.

Moneyfacts siger, at en af de bedste tilbud på nuværende tidspunkt er Natvests digitale regelmæssige Saver, der betaler 3.04% på saldi op til 1,000 – selvom det kun er tilgængeligt for bankens løbende konto kunder. Det accepterer månedlige betalinger på kr1 til kr50, og giver dig mulighed for at justere eller fylde beløbene.

Yorkshire building society har Loyalty Regular Saver-kontoen for sine eksisterende kunder, som betaler 3,5%, men for at være berettiget skal du have været hos mutual siden januar 2020. Denne konto er åben for kunder i alderen 11 og over, og du kan betale i op til larve 500 hver måned i et år.En af de mest betalte konti af denne type, der er åben for alle, er Coventry building society ‘ s regelmæssige Saver (5), der betaler 1.05%, som løber i 12 måneder og accepterer en betaling på op til 500 kr.om måneden. Hun fremhæver dog, at dette er en variabel rente, så den kan ændres i fremtiden.

hun fremhæver også Bath building society ‘ s 16-25 regelmæssige sparer, som betaler 4%, men kun er åben for dem i alderen 16 til 25, der bor, arbejder eller studerer i byen. Det accepterer indskud på mellem kr10 og kr50 om måneden.

det er værd at bemærke, at når du betaler til en almindelig sparer over et år, vil dit afkast på det samlede beløb fungere til omkring halvdelen af den samlede årlige rente, fordi kun det beløb, der investeres i begyndelsen, har været derinde længe nok til at tjene det. Resten af dine penge vil tjene en del af det.

begynder at spare

hvis du ikke er heldig nok til at have været i stand til at spare det sidste år, kan du være ivrig efter at have nogle penge i banken, hvis vi står over for fremtidige chok. Rådgivningen er typisk, at en nødfond på mellem tre og seks måneders løn er klog, men Fahy siger, at pandemien har ført til forslag om, at folk skal have op til 12 måneders penge afsat.

en måde at begynde at arbejde hen imod en nødfond er at bruge afrundingsfunktionen i apps, hvor penge flyttes fra din konto til en sparepotte, hver gang du bruger penge. En app som pengeboks runder op til det nærmeste pund og akkumulerer reserveændringen, mens den digitale bank Monso giver mulighed for det samme på sine konti. Fordelen er, at beløb, du måske har troet ikke værd at lægge til side, kan tilføjes over tid.

for alle med lav indkomst kan regeringens hjælp til at gemme konto være en mulighed. Åben for visse mennesker på arbejde skattefradrag eller modtager universel kredit, Det giver en 50% bonus på besparelser, op til et maksimum på kr.1.200 i bonuspenge over fire år. Bonussen udbetales hvert andet år, og regnskabet løber i alt fire år. Kontoen er tilgængelig via regeringens hjemmeside. Det er ret kompliceret, og hvis det med andre konti, du har, skubber dine besparelser over 6.000 kr., kan det have indflydelse på de fordele, du kan kræve, så sørg for at læse detaljerne omhyggeligt, før du begynder at betale ind.

Lifetime Isas

unge mennesker, der har opbygget besparelser på deres nuværende konto eller en lavbetalt nem adgangskonto, kunne overveje at genbosætte mindst nogle af kontanterne i en lifetime Isa. Disse giver dig mulighed for at spare til enten et første hjem eller pension og tilbyde en god handel, selvom der uundgåeligt er strenge knyttet.

du kan lægge op til 4.000 kr.hvert år, indtil du er 50, og regeringen vil tilføje en 25% bonus til din opsparing, op til et maksimum på 1.000 kr. om året. For at åbne en lifetime Isa skal du dog være i alderen 18 Til 39 år.

“denne konto bruges oftest til at spare for at købe et første hjem, og derfor kan Adgang være nødvendig med kort varsel. Det betyder, at en kontant levetid Isa sandsynligvis vil være mere passende,” siger Aleks Shields fra Det Økonomiske rådgivningsfirma The Private Office.

Moneyfacts siger, at den højest betalende kontante levetid Isa i øjeblikket tilbydes af pengeboks-appen og har en rente på 0,85%.

Jason Hollands fra de finansielle rådgivere Bestinvest siger, at disse konti er værd at undersøge for at købe et hjem, men ikke nødvendigvis som en metode til finansiering af pensionering.

“Lifetime Isa’ er tilbyder ikke den samme fleksibilitet som normale Isa ‘ er, og pensioner er mere attraktive som pensionsopsparingskøretøj, så hvis det ikke er dit mål at købe en første ejendom, er dette muligvis ikke den rigtige konto for dig,” tilføjer han.

når du bliver 50, vil du ikke være i stand til at betale ind i din lifetime Isa eller tjene 25% bonus. Din konto forbliver åben, og dine besparelser tjener stadig renter eller investeringsafkast.

de investerede penge kan trækkes tilbage, hvis du: køber dit første hjem (ejendommen skal koste kr.450.000 eller derunder, og du skal købe med et pant); alderen 60 eller derover; eller terminalt syg, med mindre end 12 måneder at leve.

du skal betale en bøde – i øjeblikket 25% – hvis du hæver penge af anden grund end ovenstående.

{{#ticker}}

{{topLeft}}

{{bottomLeft}}

{{topRight}}

{{bottomRight}}

{{#goalExceededMarkerPercentage}}

{{/goalExceededMarkerPercentage}}

{{/ticker}}

{{heading}}

{{#paragraphs}}

{{.}}

{{/afsnit}} {{fremhævet tekst}}
{{#choiceCards}}

Singlemånedeårlig

andet

{{/choiceCards}}

{{#cta}} {{tekst}} {{/cta}}

accepterede betalingsmetoder: Visa, Mastercard og PayPal

vi vil være i kontakt for at minde dig om at bidrage. Hold øje med en besked i din indbakke i . Hvis du har spørgsmål om at bidrage, bedes du kontakte os.

  • Del på Facebook
  • Del på kvidre
  • Del via e-mail
  • Del på LinkedIn
  • Del på Facebook
  • Del på Messenger

Articles

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.