s přísnými limity jít ven a kolem, lockdown pomohl mnoha lidem vybudovat své úspory. Podle analýzy údajů Bank of England investiční společnosti Hargreaves Lansdown loni celkem domácnosti vložily téměř třikrát více peněz než předloni. Zjistila, že v roce do března 2021 přiteklo na spořicí účty 184 miliard korun.

pro některé z těch, kteří byli schopni pokračovat v práci přes blokování koronavirů, to byla jejich první příležitost začít hromadit nějaké úspory.

jiní to měli těžké a výzkum vydaný Tento týden Yorkshire building society zjistil, že asi pětina dospělých ve Velké Británii má úspory méně než 100 liber.

jak se ekonomika začíná znovu otevírat a lidé mohou stále více utrácet podobným způsobem jako před pandemií, jak mohou ti, kteří si vybudovali úspory, držet část těchto peněz a udržovat zvyk? Plus, jaké jsou nejlepší tipy pro ty,kteří by chtěli začít něco odkládat?

zamykání své zisky

pokud jste strávili poslední rok budování úspor a nechcete vyhodit to všechno, dobrý přístup je uvedení některé z nich z cesty pokušení. Nedělejte to dříve, než jste vyčistili všechny dluhy, které máte, zejména všechny poměrně vysoké náklady. Nemá smysl vydělávat trochu na své úspory a platit hodně na kreditní kartě půjčky.

úrokové sazby na spořicích účtech klesly, protože Bank of England v březnu 2020 snížila základní sazbu na rekordní minimum 0,1%, takže výnosy jsou nízké. Tento týden však byla trochu dobrá zpráva: finanční informační web Moneyfacts uvedl, že“ spirála “ škrtů v sazbách úspor se zastavila, přičemž všechny průměrné sazby se tento měsíc poprvé od října 2020 zvýšily nebo zůstaly nezměněny.

zatímco některé účty s okamžitým přístupem platí pouze 0.01% z vkladů, uzamčení vašich peněz nabízí potenciál pro lepší návratnost. Účty známé jako dluhopisy s pevnou sazbou nebo termínované vklady běží po stanovenou dobu. Většina bank je nabízí v rozmezí časových lhůt, obvykle od jednoho roku do pěti, a většina z nich nabízí pevnou úrokovou sazbu za toto období.

 ilustrace pro úsporu peněz v pandemii
blokování umožnilo mnoha lidem, kteří pracovali, ušetřit více než dříve. Ilustrace: Antonio Sortino

zpravidla platí, že čím déle zamykáte své peníze, tím lepší je sazba. Anna Bowes z webu Savings Champion říká, že jedna z nejlepších nabízených sazeb je od UBL, která má pětiletý dluhopis s pevnou sazbou, který platí úrok 1,55%. To vyžaduje minimální vklad £ 2,000 . Pro ty, kteří nechtějí zavázat své peníze tak dlouho, Zopa platí 0,9% z jednoletého fixního dluhopisu. Chcete-li otevřít tento, budete potřebovat alespoň £1,000 uložit.

uvědomte si, že jakmile odevzdáte své peníze dluhopisu s pevnou sazbou, nemůžete normálně přistupovat ke své hotovosti až do splatnosti-tj. „Měli byste vázat pouze to, o čem víte, že nebudete potřebovat přístup,“ říká Bowes. „Občas dluhopis umožní přístup, ale to přijde s pádným trestem, který odpovídá určitému počtu dnů zájmu. To by mohlo zničit všechny zaplacené úroky a možná dokonce znamenat, že se vrátíte méně, než je uloženo, pokud budou peníze vybrány velmi brzy.“

jednou ze strategií, pokud jste opatrní při páchání peněz na několik let, je přijmout přístup“ úsporného žebříku“. To je místo, kde si rozdělit úspory mezi dluhopisy různé délky, takže můžete získat některé z lepších sazeb a ne zavázat peníze na dlouhou dobu. Zda se jedná o možnost, bude záviset na tom, kolik peněz máte a minimální částku, kterou můžete investovat do každého dluhopisu.

můžete také hledat účty, které omezují výběry. Například, celostátní stavební spořitelna má účet, který vám umožní provést tři výběry ročně a poté snížit úroky, které platí-není to přesně zamykání peněz a zahodit klíč, ale může vás to dvakrát přemýšlet o ponoření do toho. Jeho 1 rok Triple Access Online Saver 12 V současné době platí sazbu 0.45%, která klesne na 0.01%, pokud provedete čtvrtý výběr. Lze jej otevřít s čímkoli od £1.

žena používající notebook na jídelním stole s nápojem a kalkulačkou
zjistili jste, kolik volných peněz máte každý měsíc? Fotografie: Joe Giddens / PA

v Barclays nabízí 2letý Flexibilní dluhopis až tři výběry po celou dobu trvání, pokaždé omezený na 10% vašeho počátečního vkladu. Můžete jej otevřít s £1, ale nemůžete k němu přidat později. Úroková sazba je pevná, ale na 0.25% je nižší, než byste vydělali, kdybyste obětovali možnost výběru.

prémiové dluhopisy jsou další možností, jak dát peníze mimo snadný dosah. Jedná se o investiční produkty z National Savings and Investments, kde místo úroků jsou střadatelé zařazeni do měsíčního losování o ceny, ve kterém mohou vyhrát mezi £25 a £1m. šance na výhru jednoho čísla £1 byly loni v prosinci sníženy z 24,500 na jednu až 34,500 na jednu-takže šance na výhru s malým zůstatkem je malá, ale jednou z hlavních výhod je, že jsou bezpečné, protože jsou podporovány vládou.

zachování zvyku spoření

vzhledem k tomu, že obchody, kanceláře a místa, kam jít ven, se v příštích týdnech a měsících znovu otevírají, mnozí z nás uvidí růst našich výdajů a méně peněz na našem bankovním účtu. Ale může být možné každý měsíc ušetřit smysluplnou částku.

Damien Fahy, zakladatel webu osobních financí MoneytotheMasses.s, říká, že ti, kteří chtějí pokračovat v úsporách, „by se měli snažit udržet svůj životní styl uzamčení co nejvíce a vyhnout se „dotvarování životního stylu“, což je místo, kde začnete žít, a často i mimo, vaše prostředky“.

začněte s rozpočtem: zapište si svůj příjem a poté všechny své měsíční výdaje na poslední penny. Rozpočtové aplikace, jako je Emma a Money Dashboard, se mohou propojit s vaším bankovním účtem a sledovat vaše výdaje.

„ujistěte se, že jakmile opravíte svůj rozpočet, zaplatíte si také nejprve, což znamená, že se zavazujete ušetřit stanovenou částku za měsíc tím,že z ní uděláte jeden z vašich „účtů“, který je zaplacen bezprostředně po každém výplatě, “ říká Fahy.

logo National Savings amp; Investments na telefonu a webové stránky v počítači
prémiové dluhopisy z národních úspor a investic jsou možností pro vaše peníze. Fotografie: Louisa Svensson / Alamy

tyto peníze by mohly být směrovány na běžný spořicí účet. Výnosy z těchto účtů vás nezbohatnou. Jsou však dobrým způsobem, jak si vybudovat zvyk úspor. Tyto účty obvykle přijímají počáteční vklad, pak vám umožní nastavit trvalý příkaz na stejnou částku každý měsíc. Obvykle existuje minimum a maximum, které můžete zaplatit v každém měsíci.

Moneyfacts říká, že jedním z nejlepších obchodů v současné době je NatWest Digital Regular Saver, který platí 3.04% na zůstatky až £1,000-i když je k dispozici pouze zákazníkům běžného účtu banky. Přijímá měsíční platby £1 až £50 a umožňuje vám upravit nebo doplnit částky.

Yorkshire building society má věrnostní pravidelný spořicí účet pro své stávající zákazníky, který platí 3.5%, ale abyste byli způsobilí, musíte být s mutual od ledna 2020. Tento účet je otevřen pro zákazníky ve věku 11 a více let a můžete platit až 500 GBP každý měsíc po dobu jednoho roku.

Bowes říká, že jedním z nejlépe platících účtů tohoto typu, který je otevřen všem, je Coventry building society ‚ s Regular Saver (5), který platí 1.05%, který poběží po dobu 12 měsíců a přijímá platbu až do výše £500 měsíčně. Zdůrazňuje však, že se jedná o variabilní úrokovou sazbu, takže by se v budoucnu mohla změnit.

upozorňuje také na pravidelný spořitelnu 16-25, která platí 4%, ale je otevřená pouze těm ve věku 16 až 25 let, kteří ve městě žijí, pracují nebo studují. Přijímá vklady mezi £10 a £50 měsíčně.

stojí za zmínku, že když platíte do pravidelného střadatele více než rok, váš výnos z celkové částky vyjde přibližně na polovinu hlavní roční úrokové sazby, protože pouze částka investovaná na samém začátku bude tam dost dlouho na to, aby si ji vydělala. Zbytek vašich peněz vydělá část.

zahájení spoření

pokud nemáte to štěstí, že jste byli schopni ušetřit za poslední rok, můžete mít zájem mít nějaké peníze v bance v případě, že budeme čelit budoucím šokům. Typicky, rada je, že nouzový fond ve výši tří až šesti měsíců platu je moudrý, ale Fahy říká, že pandemie vedla k návrhům, že lidé by měli mít až 12 měsíční peníze vyčleněné.

jedním ze způsobů, jak začít pracovat na nouzovém fondu, je použití funkce zaokrouhlování v aplikacích, kde se peníze přesouvají z vašeho účtu do spořicího hrnce pokaždé, když utratíte peníze. Aplikace, jako je Moneybox, se zaokrouhluje na nejbližší libru a hromadí náhradní změnu, zatímco digitální banka Monzo umožňuje totéž na svých účtech. Výhodou je, že částky, které jste si možná mysleli, že nestojí za to odložit, se mohou časem sčítat.

pro každého, kdo má nízký příjem, může být vládní pomoc při spoření účtu jednou z možností. Otevřený pro některé lidi na pracovní daňové úlevy nebo přijímání univerzální úvěr, nabízí 50% bonus na úspory, až do maximální výše £ 1,200 v bonusových peněz během čtyř let. Bonus se vyplácí každé dva roky a účty běží celkem čtyři roky. Účet je k dispozici prostřednictvím webových stránek vlády. Je to docela komplikované a pokud s jinými účty, které máte, tlačí vaše úspory nad £ 6,000, mohlo by to mít dopad na výhody, které můžete uplatnit, takže si přečtěte podrobnosti pečlivě, než začnete platit.

celoživotní Isas

mladí lidé, kteří si vybudovali úspory na svém běžném účtu nebo na nízko placeném účtu se snadným přístupem, by mohli zvážit přehodnocení alespoň části hotovosti za celoživotní Isa. Ty vám umožní ušetřit na první domov nebo odchod do důchodu a nabídnout hodně, i když jsou nevyhnutelně připojeny řetězce.

můžete dát pryč až £ 4,000 každý rok, dokud jste 50, a vláda přidá 25% bonus k vašim úsporám, až do maximální výše £ 1,000 ročně . Chcete-li však otevřít celoživotní Isa, musíte být ve věku 18 až 39 let.

“ tento účet se nejčastěji používá k úspoře za nákup prvního domu,a proto by mohl být v krátké době nutný přístup. To znamená, že peněžní doživotní Isa bude pravděpodobně vhodnější, “ říká Alex Shields z finanční poradenské firmy The Private Office.

Moneyfacts říká, že nejvyšší platící peněžní životnost Isa v současné době nabízí aplikace Moneybox a má úrokovou sazbu 0.85%.

Jason Hollands z finančních poradců Bestinvest říká, že tyto účty stojí za to se podívat na koupi domu, ale ne nutně jako způsob financování odchodu do důchodu.

„celoživotní Isa nenabízejí stejnou flexibilitu jako běžné Isa a důchody jsou atraktivnější jako vozidlo důchodového spoření, takže pokud nákup první nemovitosti není vaším cílem, nemusí to být pro vás ten správný účet,“ dodává.

když otočíte 50, nebudete moci platit do svého života Isa nebo získat 25% bonus. Váš účet zůstane otevřený a vaše úspory budou stále získávat úroky nebo návratnost investic.

investované peníze lze vybrat, pokud jste: nákup vašeho prvního domu (nemovitost musí stát £450,000 nebo méně a musíte nakupovat s hypotékou); ve věku 60 nebo více; nebo nevyléčitelně nemocný, s méně než 12 měsíce života.

musíte zaplatit pokutu-v současné době 25% – pokud vybíráte peníze z jakéhokoli jiného důvodu, než je výše uvedený.

{{#ticker}}

{{topLeft}}

{{bottomLeft}}

{{topRight}}

{{bottomRight}}

{{#goalExceededMarkerPercentage}}

{{/goalExceededMarkerPercentage}}

{{/ticker}}

{{heading}}

{{#paragraphs}}

{{.}}

{{/odstavce}}{{highlightedText}}
{{#choiceCards}}

Jednoměsíčně

Ostatní

{{/choiceCards}}

{{#cta}}{{text}} {{/cta}}

přijaté platební metody: Visa, Mastercard, American Express a PayPal

budeme v kontaktu, abychom vám připomněli, abyste přispěli. Podívejte se na zprávu ve vaší doručené poště v. Máte-li jakékoli dotazy týkající se přispívání, kontaktujte nás.

  • Sdílet na Facebook
  • Sdílet na Twitteru
  • sdílet prostřednictvím e-mailu
  • Sdílet na LinkedIn
  • Sdílet na WhatsApp
  • Sdílet na Messengeru

Articles

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.